Category: sl

Vse, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju

Vse, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju

Življenjsko zavarovanje je pogodba med zavarovalnico in posameznika, v kateri je zavarovalnica strinja, da če bi moral posameznik ( “zavarovancev”) v času trajanja police življenjskega zavarovanja umre, bo zavarovalnica plača določeno količino denarja na, ki ga zavarovanec izbere po smrti upravičenca.

Življenjsko zavarovanje se lahko kupijo za vnaprej določeno dobo, običajno 5-30 let ali za nedoločen čas.

Razlogi za nakup Life Insurance

Ljudje kupujejo življenjsko zavarovanje za več razlogov. Najpogostejši razlog je, da pustite nekaj denarja za svojo družino v primeru, da umre, tako da ne končajo v finančni krizi, zaradi svoj izgubljeni dohodek. Vendar pa obstaja še nekaj drugih razlogov za nakup življenjsko zavarovanje, boste morda želeli razmisliti:

  1. Za kritje pogrebnih stroškov
  2. Zavarovati vaš hipoteko namesto nakupa zavarovanja preko banke
  3. Za odplačilo kreditnih dolgov ali drugih posojil, tako da vaše nepremičnine ali družina ne zatakne s svojimi dolgovi
  4. Za plačilo davkov nepremičnin
  5. Da bi zaščitili življenjski slog svojega zakonca, tudi če nimate otrok
  6. Da bi zaščitili svoje prihodnje življenjski slog z zaklepanjem na nižji stopnji življenjskega zavarovanja, medtem ko so mlajši, bolj zdravi in ​​nimajo nobenih težav z medicinsko izpit
  7. Za izgradnjo bogastva kot del svoje finančne strategije

Življenjsko zavarovanje dejstva, ki vas ne sme presenetiti

Po 2016  Trendi na področju življenjskih zavarovanj lastninskem  študija:

  • 84 odstotkov Američanov meni, da večina ljudi potrebujemo življenjsko zavarovanje
  • 70 odstotkov dejalo, da je potrebno življenjsko zavarovanje, vendar je 41 odstotkov Američanov pa ga nimam
  • Millennials precenjeni ceno na $ 250.000 police življenjskega zavarovanja s 3 ali 4-krat na dejanskih stroških
  • 83 odstotkov Američanov počutil bi se jim zdelo življenjskega zavarovanja, če je bilo lažje razumeti

Podatki, nato pa, kaže, da obstaja nekaj stvari o življenjskem zavarovanju, ki so zavajajoče za povprečnega človeka. Bomo pospraviti nekaj napačnih predstav, razložiti nekaj življenjskih zavarovanj osnove, in odgovoriti na nekaj ključnih vprašanj, kot so:

  • Ali res potrebujete življenjsko zavarovanje?
  • Ko bi jo kupil?
  • Kakšno življenjsko zavarovanje je najboljša?
  • Kako prihranite denar na življenjsko zavarovanje?

Katere so različne vrste življenjskega zavarovanja?

Začnimo s hojo skozi različne vrste življenjskega zavarovanja, ter prednosti in slabosti vsakega.

  • Term Life Insurance: Izraz življenjsko zavarovanje je cenovno možnost, ki vam omogoča veliko prilagodljivost v zvezi s tem, kako dolgo želite politiko, kakor tudi za omejitev zavarovanja. Ker je v določenem obdobju, lahko zaprosi tudi za fiksno obrestno mero, ki vam omogoča, da proračun vaše plačilo za določeno obdobje. Izraz zavarovanje se začne pri 5 let in se lahko povzpne do 30. To je najcenejša možnost.
  • Cela Life Insurance: Cela življenjsko zavarovanje je stalna oblika življenjskega zavarovanja, saj vas ščiti za obdobje svojega življenja. Za razliko izraz zavarovanje, ki poteče po izbranem znesku let ste sami zavarovani. Slabost za nekatere ljudi v celotnem življenjskem politike je, da so premije običajno višje.
  • Universal Life Insurance:  Universal življenje je vrsta celotnega življenjskega zavarovanja. V preteklosti je zgodovinski izvedba univerzalnega življenja povzročil veliko ljudi, biti previden zaradi investicijskega faktor dela premij. To je lahko zanimiva možnost, če se obvesti o prednostih, kot so možnost kasneje izposojanje denarja iz življenjskega zavarovanja.

Pretvarjanje Term Life celotno življenjsko zavarovanje

Če niste prepričani, kaj se bo vrste politike deluje najbolje za vas, morate upoštevati tudi sprašuje, da če kupite cenejše, cenejše možnosti, kot so politiki, izraz življenjskega zavarovanja, če boste imeli možnost za pretvorbo za vse življenje Politika kasneje.

Kje lahko dobite Life Insurance?

Lahko kupite življenjskega zavarovanja neposredno pri zavarovalnici, skozi življenje zavarovalni posrednik ali finančni načrtovalec, ali prek skupine ali članskih združenj. Čedalje več ljudi kupuje življenjsko zavarovanje na spletu ali neposredno prek zavarovalnic. Včasih se zdi, kot hitro in enostavno rešitev, vendar pa ne sme biti pridobivanje najboljšo pokritost za ceno, ki jo plačujejo. Vedno preverite nekaj krajev ali delo z finančni načrtovalec ali posrednika, da bi dobili nekaj nasvetov za vaše okoliščine.

4 Nasveti za Save Money o življenjskem zavarovanju

Poleg izbiri izraz politike, obstajajo načini, da prihranite denar na vaš življenjskih zavarovanj.

  1. Trgovina približno za življenjska zavarovanja, da bi našli najboljše cene. Razmislite o uporabi življenjskega zavarovanja posrednik, ki lahko preverite veliko različnih življenjskih zavarovalnic in politik za vas in vam ponujajo različne možnosti. Uporaba posrednika ali finančnega svetovalca vam bo dal tudi prednost delati z nekom, ki bo analiziral vaše potrebe in prišli do rešitev, ki delajo za vas. Poiščite nekoga, ki mu lahko zaupate in radi delajo s kom odgovori na vsa vaša vprašanja. Cene življenjskih zavarovanj, so urejene, tako da se ne počutim kot morate poklicati veliko posredniki – samo reševanje tistega, ki ga je najbolj všeč, boste dobili enake mere.
  2. Nakup življenjsko zavarovanje, če ste mlajši in zdravi. Cene življenjskih zavarovanj, ki temeljijo na vašo starost in vaše zdravstveno stanje. Ne veš, kaj prihaja v prihodnosti, tako da, če ste zdravi zdaj, menijo, pridobivanje politiko, kjer se lahko prenese na zdravniški pregled in dobili najboljšo mero zaklenjen. Poskrbite, da vprašati o zagotovljenih ravni premij, tako da lahko koristi od enakih količinah ves čas trajanja politike, ki jo izberete, in nimajo nobenih presenečenj. Če imate zdravstvene pogoje, se prepričajte, in prodajalna okrog, glej prvo točko zgoraj o uporabi posrednika, ker bodo nekatere življenjske zavarovalnice dajejo boljše cene za nekatere zdravstvene pogoje, v katerih bodo drugi zaračuna več. Finančni svetovalec bo lahko pomagal.
  3. Ne kadite. Nekadilci dobijo nižje cene življenjskih zavarovanj kot kadilcev. Če kadite, razmislite odnehala. Čeprav lahko kupite politiko kot kadilec, če lahko nehal za obdobje 12 mesecev, bo večina življenjske zavarovalnice prilagoditi stopnje, ko ste bili brez tobačnega dima. Ampak ne odvrne nakupu življenjsko zavarovanje, dokler si nehal kaditi, še posebej, če ga imate v načrtih; pravkar dobil svojo politiko, in ugotovite, kaj bodo stroški, ko ste brez tobačnega dima. To vam lahko pomaga motivirati na dolgi rok, in vaša družina se bo zaščitena, medtem ko delate na njem.
  4. Vprašajte, če je boljša stopnja za plačilo svoje premije letno namesto mesečno. Nekatera podjetja bodo ponudili boljše cene, če ste plačali na letni osnovi.

Življenjsko zavarovanje Skozi svoje delo: Je dovolj?

Glede na Best Rates življenju 2.017 študija , ena tretjina Američanov, ki imajo življenjsko zavarovanje samo za zavarovanje življenjsko politiko skupine. Čeprav je bolje kot nič, obstaja nekaj razlogov, zakaj si ne bi smeli odvisne od življenjskega zavarovanja dobiš z delom:

  1. lahko izgubite, če zamenjate službo
  2. Boste morali sprejeti nov zdravniški pregled, če ste se odločili, da bi dobili nove politike
  3. Meja za skupino življenjskih zavarovanj z delom je omejena – na primer, je lahko le dvakrat plačo (ali manj). To ne bo dovolj, v večini primerov, da bi svojo družino, ali za pokrivanje svojih dolgov in finančnih obveznosti na dolgi rok.

Napačnih predstav o življenjsko zavarovanje, ovrgel

Življenjsko zavarovanje se pogosto obravnava kot nepotreben strošek, ali tista, ki dobi odložiti. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morda želeli, da razmišljajo o tem, preden se odločite, življenjsko zavarovanje ni za vas prav zdaj.

“Ljudje, ki ne delajo ne potrebuje Life Insurance”

Tudi če ne deluje, bo tvoja smrt še finančne posledice, če opravljanje nege in ali homemaking dolžnosti, medtem ko partner dela. Če se kaj se ti je zgodilo, morda ne bo izguba dohodka, vendar pa bi bilo drastično povečanje stroškov. Varstvo otrok stroški in stroški gospodinjstva, na primer, ki bi bile potrebne, če ste bili nenadoma izginil. Če bi si želeli svojo družino, da ohranijo svoj življenjski slog in se stvari poskrbljeno na podoben način, kar počnete sedaj, bi morali gledati na stroške najema ljudi, da prevzame tiste naloge, da bi vaš partner za nadaljevanje dela in zaslužka dohodek.

“Ljudje brez otrok ali Zakonci Ne potrebujem Life Insurance”

Če nimate vzdrževane družinske člane ali otroke, ki pa nameravate imeti družino kasneje v življenju, boste morda želeli razmisliti o nakupu življenjsko zavarovanje prej v življenju, medtem ko so mlajši. Stroški življenjskega zavarovanja, so na podlagi številnih dejavnikov, vključno z vašo starost in zdravstveno stanje. Ko ste mlajši boste imeli bistveno nižje cene, kot ko ste končno dobili poročen in ima to družino.

»Življenjsko zavarovanje je predrag”

Čakam na odplačilo dolgov pred nakupom življenjsko zavarovanje zveni kot dobra ideja, vendar, če bi kaj zgodilo, da vas jutri, bi zapustil svoj dolg za svojo družino. Ali bi morali biti v položaju za kritje teh dolgov in bi se za izgubljeni dohodek zaradi vaše odsotnosti?

Obstajajo možnosti za poceni življenjsko zavarovanje, ki jih je mogoče kupiti za tako malo, kot nekaj dolarjev na dan. Ob malo življenjskega zavarovanja sedaj lahko omogoči dobro varnostno mrežo za svojo družino.

Kako dolgo traja, da Get Life Insurance?

Na splošno, postopek življenjsko zavarovanje vključuje 3 korake in se običajno lahko konča v 4-6 tednih od časa polnjenja v vlogi:

  1. Razpravljanje možnosti in nato izpolnite vlogo za življenjska zavarovanja
  2. Ob zdravniški pregled
  3. Prejemu rezultatov zdravniškega izpita ter poznejšo odobritev, prilagoditev mer, ali zavrnitev ugodnosti

Bo Življenjsko zavarovanje izplača takoj, ko boste kupiš?

Mnoga podjetja se “drži si pokril” za življenjska zavarovanja koristi od trenutka, ko predloži vlogo na pogoje, da:

  • Vse, kar je bil razglašen kot na uporabo
  • Medicinski izpit pride skozi brez novih informacij.

Posvetujte se s svojim življenjsko zavarovalnico o tem v času, ko ste se odločili za nakup politiko in podpiše vlogo. Ugotovite, če kritje se začne takoj, ali če je čakalna doba. Prav tako pazi izključitve v politiki, kot so klavzule o samomora in v obdobju izpodbojnosti.

Začasna Car Insurance: Kakšne so možnosti?

Začasna Car Insurance: Kakšne so možnosti?

Potreba avtomobilsko zavarovanje za avto boste vozniško le za kratek rok? Morda imate več kot nekaj možnosti za zavarovanje avtomobila. Nekateri ljudje menijo, začasno zavarovanje avtomobilov, vendar dobili zavarovalno kritje, kar potrebujete, ne smejo zahtevati ločeno politiko od svoj avto.

Kaj je Začasna Car Insurance?

Začasna avtomobilsko zavarovanje ali kratkoročno avtomobilsko zavarovanje je za takrat, ko bodo zahtevali le zavarovanje za avto za kratek čas, zaradi različnih okoliščin.

Zavarovalnice na splošno težijo k temu pisati standardnih avto zavarovalne police, ki običajno traja za dobo enega leta. Niso običajno v poslovnem pisanja zavarovanje za krajše izraze, kot nekaj dni, tako da ljudje pogosto iščejo kratkoročno ali namesto začasnih možnosti zavarovanja.

Kdo bi jo potrebujete ali ConsiderTemporary Car Insurance?

  • Osebam, ki obiščejo državo na počitnice za kratkoročno in nakupu začasno avto za namen njihovega obiska.
  • Ljudje, ki uporabljajo storitve za skupno rabo vožnjo, ki potrebujejo zavarovanje za takrat, ko se vozijo, vendar pa v resnici niso lastniki avtomobila ,.
  • Ljudje, ki so v času med dvema avtomobilov
  • Ljudje, ki so zaskrbljeni zaradi omejitev odgovornosti na avtu so vožnje, zato želijo, da ga dopolni z dodatnim zavarovanjem. Na primer, če ima avto vozite že svojo lastno zavarovanje, ampak ste zaskrbljeni, da minimalna zavarovanje ne more v celoti pokrila svoje odgovornosti v zahtevku, se lahko odloči, da se zaščitite z nakupom začasno zavarovanje avtomobila kot dodatno zavarovanje, ko je lastniki zavarovanje ni dovolj.
  • Ljudje, ki bodo najamete avto, ki se ne lasti
  • Ljudje izposoje avtomobila od prijatelja ali družinskega člana za daljše časovno obdobje
  • Ljudje, ki bodo vožnjo najem avtomobilov in izklop večkrat ali za nekaj mesecev, in želijo uporabljati začasno zavarovanje avtomobila, da bi se izognili visoke najemnine podjetje zavarovanja, in nimajo svoje stalno avtomobilsko zavarovanje.
  • Ljudje, ki kupujejo avto za kratek čas, nato pa nameravamo prodati. Če je to vaš položaj, se obrnite na svojo zavarovalnico o tem, ker si morda lahko ta nov začasni avto obstoječo politiko, namesto da bi ob določenih ločeno politiko. To bo prihrani denar, saj boste dobili večnamenski avto popust, medtem ko zavarovati svoj drugi avto, in ne morda celo kazen, ko izbrišete avto, ker ne prekliče politiko, ste pravkar brisanje avtomobila. Preverite možnosti.

Pred nakupom Začasna Car Insurance

Ljudje se pogosto zamenjuje z obsegom, ki zagotavljajo različne politike avtomobilsko zavarovanje, in glede na vaše okoliščine ne boste potrebovali to vrsto kritja.

  • Preden se odločite, boste morali kupiti dodatne politično odgovornost ali avto zavarovanje za začasne razlogov, se obrnite na zadnji avto zavarovalnico, svoj trenutni dom zavarovalnico, ali licenco predstavnika zavarovanja in razloži svojo okoliščino z njimi. So vas lahko preseneti, saj omogoča veš dejansko pokritost že, ali pa morda lahko dam predlog za zavarovanje, kaj vas skrbi.
  • Ugotovite, če lahko kupite zavarovalne police s krajšim rokom, na primer 6 mesecev politiko.
  • Morali bi tudi govoriti z lastnikom avtomobila boste uporabljali, če je ne bi, in jih prosite svojo zavarovalnico, če gre za vašo uporabo svojega avtomobila. Morda ne boste imeli za nakup katerega koli kritje, če bo njihova politika te pokrivajo.

Politike, ki niso lastniki odgovornost je mogoče kupiti za začasnega zavarovanja situacije, ko ne lastnik avtomobila, vendar pa to ne sme biti vaša edina možnost, ki je razlog, zakaj je dobra ideja, da govorijo, da zavarovalnega strokovnjaka, da bi dobili najboljši nasvet. Politike, ki niso lastnik odgovornost tudi ne zajemajo fizične poškodbe na avtomobilu, zato se prepričajte, in iti skozi spodnjem seznamu, da bi videli, kaj kritij, kar potrebujete in želite, ko boste iskali začasno avtomobilsko zavarovanje.

Ali Vaš osebni avtomobil zavarovalno kritje začasnega avto?

Vaše zavarovanje avtomobila lahko zajema najem vozil, če je temu tako, morda ne boste morali kupiti nobenega začasnega zavarovanja avtomobila skozi najem agencije.

Pokritost bo na splošno odražajo iste slojev, ki jih imate na svojem avtomobilu. Na primer, če imate 500 $ odbitno franšizo za celovito pokritost, je to enako pokritost in odbitne franšize bi razširila na vaš najem avtomobila. Karkoli franšizami in omejitve kritja, ki jih imate na svojem avtu bi razširiti na najem avtomobila. Posvetujte se s svojim avto zavarovalnico, da potrdite, da imate ustrezno pokritost, preden najem avtomobila. Ti bodo v najboljšem položaju, da vam pomaga in ponudi ustrezne slojev za vašo situacijo.

Najem avtomobilsko zavarovanje na vaš osebni avto zavarovalne police ne bi razširila na poslovni najem ali poslovno uporabo avtomobilov .

Non-Pravilnik lastnika Odgovornost

Politike, ki niso lastniki odgovornostjo so namenjeni za pokrivanje posebnih okoliščin in imajo nekaj izključitve za opredelitev avtomobila, ki je lahko zavarovan po politiki.

Kdo prodaja Non-Lastnik Pravilniki o odgovornosti?

To lahko storite iskanje na spletu, da bi našli dober tečaj o politiki odgovornosti brez lastnika . Mnogi izmed glavnih tok zavarovalnice ne ponujajo Non-lasti politike odgovornosti, tako da je res dobra ideja, da začnete s svojo zavarovalnico. So morda lahko, da vam prihranimo nekaj denarja, ki vam pomagajo poskrbite, da boste ne podvojitev na vaši pokritost po nepotrebnem.

Kaj je za začasni Car Insurance?

Odvisno od vrste začasnega zavarovanja se boste odločili za nakup, imate različne možnosti kritja. V bistvu, poizvedeti o naslednjih osnovnih avtomobilskih zavarovanj kritij, da najbolje razumeti politiko, preden ga kupite.

  • odgovornost
  • celovito pokritost
  • pokritost trčenje
  • Nezavarovani in underinsured motoristov
  • medicinski plačila
  • vleka
  • Izguba uporabe

Koliko stane Začasna Car Insurance stroškov?

Cena začasnem zavarovanju avtomobila bo odvisna od kakšen avto, ki ga je zavarovana, kako boste uporabljali, vašo osebno zgodovino zavarovanja, in čas, ki ga potrebujejo za kratkoročno ali začasno zavarovanje.

Odvisno od tega, kje ste kupili začasno zavarovanje, bodo stroški zelo razlikujejo. Na primer, če kupite začasno zavarovanje avtomobila, ko najamete avto iz najem agencije, da bo verjetno stalo veliko več, kot če ste našli začasno avtomobilsko zavarovanje pri zavarovalnici. Vredno je nakupovanje okoli in videli, kaj pokritost lahko dobite iz vaše lastne zavarovalnice, preden odločitev.

Bo Home Insurance Cover Začasna Car Insurance?

Domov zavarovanje ne krije začasnega zavarovanja avtomobila. Na splošno je odgovornost domači polici izključuje odgovornosti za avtomobile.

Nekateri presežne politike odgovornostjo lahko ponudijo kritje za nezavarovana / Underinsured (UM / UIM) avtomobilisti varstvo, en primer je Ace zavarovanje.

Kaj pa osebni predmeti v avtu?

Najem agencije včasih vprašam, če bi želeli kupiti osebno učinke zavarovanja.

Če ste izgubili elementov v avtu, v zahtevku za avto, potem pa lahko vaš osebni predmeti zajeti pod homeowner politik ali najemodajalcev politike. To ne bi bilo treba avtomobilsko zavarovanje, saj osebni predmeti, ki niso vezana na vozilo ali del vozila sama niso zajeti v avtomobilsko zavarovanje. Z osebnim učinkov kritja iz najem avtomobila agencija, ti se lahko tudi.

Če trdijo, osebno lastnino v domačem ali najemnik politike, upoštevajte, da bi verjetno tvoja trditev velja za odbitno franšizo in ima lahko tudi posledice, kot so izgubili svoje izgube brezplačno kreditno popust.

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo – in kako Stretch It

Kako dolgo bo svoje upokojitve Prihranki trajalo - in kako Stretch It

Ugotoviti, koliko let bodo pokojninsko varčevanje trajalo ni eksaktna znanost. Obstaja veliko spremenljivk pri igri – donosi, inflacija, nepredvideni stroški – in vse od njih lahko močno vpliva na življenjsko dobo vaših prihrankov.

Vendar je še vedno vrednost prihajajo z oceno. Najenostavnejši način za to je, da pretehta svoje skupne prihranke, plus donos naložb v daljšem časovnem obdobju, pred vašimi letnih stroškov.

Načine, da bi svoje prihranke trajajo dlje

Kalkulator kot tisti zgoraj, je lahko koristen vodnik. Ampak to je komaj zadnjo besedo o tem, kako daleč lahko vaši prihranki raztezajo, še posebej, če ste pripravljeni prilagoditi svojo porabo, da bo ustrezala nekaj strategij skupne upokojitev umika.

Spodaj je nekaj pametnih osnovnih pravil o tem, kako naj umakne svoje pokojninskega varčevanja na način, ki vam daje najboljše možnosti, ki imajo svoj denar, traja tako dolgo, kot ga potrebujete, da, ne glede na to, kaj je svet pošilja svojo pot.

Pravilo 4%

Pravilo 4% temelji na raziskavah, ki jih William Bengen, objavljenem leta 1994, ki je ugotovila, da če ste vložili vsaj 50% svojega denarja v zalogah in ostalo v obveznicah, bi si moral obstaja velika verjetnost, da bi lahko umakne inflacija prilagojeno 4% svoje gnezdo jajce vsako leto za 30 let (in morda več, odvisno od donosa naložb v tem času).

Pristop je preprost: vzamete ven 4% od svojih prihrankov v prvem letu, in vsako leto zapored ste vzeli ven isti dolar znesek plus prilagoditev inflacije.

Bengen testirali njegovo teorijo po nekaterih najhujših finančnih trgov v zgodovini ZDA, vključno z veliko depresijo, in 4% je varna stopnja umik.

Pravilo 4% je preprost, in verjetnost uspeha je močna, tako dolgo, kot so vaše pokojninsko varčevanje vložili vsaj 50% zalog.

dinamični umiki

Pravilo 4% razmeroma tog. Znesek, ki ga odvzame vsako leto se nastavlja z inflacijo in nič drugega, zato so finančni strokovnjaki prišli do nekaj načinov za povečanje vaše možnosti za uspeh, še posebej, če iščete za svoj denar, da traja veliko dlje kot 30 let.

Te metode se imenujejo “dinamične strategije umika.” Na splošno, vse, kar pomeni, da prilagodite odziv na donosnost naložb, zmanjševanje umikov s trga v letih, ko so donosi niso tako visoke, kot je bilo pričakovano, in – oh, srečen dan – vleče več denarja ko na trgu vrne to dopuščajo.

Obstaja veliko strategij dinamičnega umik, z različnimi stopnjami zahtevnosti. Morda boste želeli pomoč iz finančnega svetovalca, da nastavili.

Strategija dohodek nadstropje

Ta strategija vam pomaga ohraniti svoje prihranke na dolgi rok, tako da vam ni treba prodati zaloge, ko je trg navzdol.

Tukaj je, kako to deluje: Slika, skupni znesek dolarjev, kar potrebujete za osnovne stroške, kot so stanovanja in hrane, in se prepričajte, da ste dobili tiste stroške, ki so zajamčeni dohodek, kot so socialno varstvo, plus lestev obveznice ali rente zajema.

Nekaj ​​besed o rentah: Medtem ko so nekateri precenjeno in tvegano, lahko enkratna premija takojšnje rente učinkovito orodje pokojninsko dohodek – ti vilice nad pavšalni znesek v zameno za zajamčena izplačila za življenje. V pravih okoliščinah, morda celo povratne hipoteke delati, da bi okrepila svoj dohodek tla.

Tako boste vedno vedeli, svoje osnove so zajete. Nato pustite, da vam vlagali prihranke odgovoren za svoje diskrecijske stroške. Na primer, bi se usede za staycation ko tesnilni trakovi za temelje borznem. Ki se postavlja vprašanje: Ali ste še vedno imenujemo staycation, ko ste v pokoju?

Ne povsem pripravljeni, da se upokojijo?

Ko ste na robu upokojitve, boste zagotovo vprašali, kako daleč bodo obstoječe prihranki peljal. Ampak, če ste še nekaj let, da bi zapustili delovno silo, s pomočjo kalkulator upokojitev je odličen način, da bi ugotovili, kako bodo spremembe v vašem stopnjo varčevanja vpliva na to, koliko boste imeli, ko se upokojijo.

Kaj je za 4 odstotke pravilo v upokojitev?

Več o 4% pravila v upokojitev in kako deluje?

Kaj je za 4 odstotke pravilo v upokojitev

Kot ste blizu upokojitve in začeli, da bi poskušali izračunati, koliko dohodka lahko imate, boste naleteli na nekaj pravil palca, ki krožijo že vrsto let. Eden od njih je “za 4 odstotke pravilo”. Tukaj je tisto, kar je – in zakaj to ne deluje vedno.

4% pravilo v upokojitev

Pravilo 4% upokojitev se nanaša na vaše mere za umik: letni znesek začetne vrednosti portfelja, ki bi lahko odstopi od portfelja zalog in obveznice v pokoju.

Na primer, če imate 100.000 $, ko se upokojijo, bi pravilo 4% pravi, da bi lahko umakne približno 4% tega zneska, ali $ 4000, prvo leto upokojitve, in povečanje tega zneska z inflacijo, in da je verjetnost zelo visoka (95%), da bi denar, trajala vsaj 30 let, ob predpostavki, da si razdelitev portfelja, je 50% zaloge / 50% obveznice.

Zgodovina 4% člen

Pravilo 4% je začelo krožiti po 1998 papir, ki je naveden kot študija Trinity. Dejanska ime članka je Upokojitev prihranke: Izbira Dvig Rate, ki je trajnostno .

Čeprav je pravilo 4% začnejo kotirati kot “varno stopnjo umik” za uporabo v pokoju, nikjer v članku ne nanaša na ta način.

  • Nekaj ​​sklepov tega prispevka je, da se mi zdi zanimiva, so:
  • “Večina upokojencev, bi verjetno koristila dodelitvijo vsaj 50% za navadne delnice.”
  • “Upokojencev, ki zahtevajo dvige-CPI prilagojena v času upokojitve leta mora sprejeti bistveno nižjo stopnjo za odstop od začetnega portfelja.”
  • “Za-zalogi prevladujejo portfeljev, umik stopnje 3% in 4% predstavljajo izredno konzervativno vedenje.”

Posodobitve do 4% člen

Avtorji Trinity Študija objavljena posodobljena raziskav v listu finančnega načrtovanja v letu 2011. Lahko ga najdete na spletni strani: Portfolio uspeh Rates: Kje potegniti črto .

Ugotovitev ni pomembneje spremenilo. V njej pravijo,

“Vzorčni podatki kažejo, da naj bi stranke, ki načrtujejo, da bi letne prilagoditve inflacije za umike načrtujejo tudi nižje začetne stopnje umika v 4 odstotkov na 5 odstotkov območju, še enkrat, od portfeljev 50 odstotkov ali navadne delnice več velikih podjetij, da bi se sprejme prihodnje povečanje dvigov. “

Wade Pfau, akademik s specializacijo v pokojnini, komentiral te študije v svoji pokojninsko raziskovalec Blog na Trinity študiji posodobitve .

  • Nekaj ​​točk, Wade zaradi česar so:
  • “Trinity študija ne vključuje provizije vzajemnih skladov.”
  • “Pravilo 4% ni držal skoraj kot tudi v večini drugih držav, razvitih na trgu, saj se je v ZDA”
  • “Študija Trojica meni upokojitev dolžine do 30 let. Ne pozabite, da je za zakonski par tako upokojil pri starosti 65 let dobra priložnost za vsaj enega od zakoncev, ki živijo več kot 30 let. “

Kaj mislim s 4% pravilu?

Pravilo 4% v pokoju, se ne bi smelo obravnavati kot pravilo. Slišal sem en novinar se nanašajo na te stvari kot “pravila neumna” namesto “pravila palca”.

Mislim, da ti “pravila”, je treba navedeno kot splošne smernice. Če želite splošno predstavo o tem, koliko prihodkov ob upokojitvi svoje prihranke podporo, pravilo 4%, vam pove, da je odvisno od želje, da bi imeli svoj dohodek upokojitev držati korak z inflacijo, lahko verjetno umakniti približno $ 4.000 – 5.000 $ na leto za vsako 100.000 $ ki ste jih vložili, ob predpostavki, da na določeno portfelja mešanico s približno 50% svojega portfelja v zaloge (ko rečem zalog mislim široko razpršen portfelj borzne indekse sredstev).

Še ena stvar, da v mislih; S pomočjo tega pravila ne upošteva davkov. Če odstopi $ 4000 iz IRA, boste plačali zvezne in državne davke na ta znesek, tako da lahko vaš umik 4.000 $ za posledico le 3.000 $ sredstev na razpolago, da preživijo.

Če ga uporabljate za 4% pravilo?

Čeprav se lahko pravilo 4% upokojitev zagotoviti splošne smernice, jaz ne mislim, kdo bi ga morali uporabljati, da se dejansko odločite, koliko vsako leto umakne v pokoju.

Kot Dejstvo je, dokler sem vadil (od leta 1995 – preden je bila objavljena prvotna Trinity študija), moram še videti načrt prihodka v starosti, kjer smo na osnovi dvigov na 4% vrednosti portfelja.

Namesto, vsak prihajajoči upokojenec ima svoj načrt, ki temelji na njihovih drugih pričakovanih virov dohodkov, ki se uporablja vrste investicij, pričakuje, dolgoživost, pričakuje davčna stopnja vsako leto, in številni drugi dejavniki.

Ko zgraditi pametna načrt prihodka v starosti, lahko privede do več dvigov v nekaj letih, in manj v drugih.

Še en razlog, pravilo 4% postane sporno je, da ko enkrat dosežejo starost 70 in pol se boste morali vzeti umikov iz vaših IRAS in vsako leto si starejši, se morate umakniti višji znesek. Odobrena, vam ni treba porabiti – vendar pa morate, da ga umakne iz IRA, kar pomeni plačevanje davkov na njej. Ti so potrebni minimalni porazdelitve so določene s formulo in formula se boste morali vzeti več kot 4% od preostalih vrednosti računa, kot boš starejši.

Ali 4% pravilo še vedno dela kot smernico?

V dokumentu 2013, 4 Odstotek PRAVILO je ni varen v nizkem dobitku svetovnih avtorjev Michael Finke, Wade Pfau in David Blanchett državne da,

  • “Uspeh pravila 4%, v ZDA lahko zgodovinska anomalija, in stranke morda želeli razmisliti svoje strategije pokojnini širše da se zanaša zgolj na sistematičnih umikov iz hlapnih portfelja.”
  • “Pravilo 4%, ni mogoče obravnavati kot varno začetno stopnjo za umik v današnjem okolju z nizko obrestno mero.”

Ta članek kaže, da morda pričakovanja je treba spremeniti, saj so predhodne študije, na podlagi zgodovinskih podatkov, kjer so donosi obveznic in dividendni donosi o zalogah precej višji od tistega, kar smo danes videli.

Šest Strahovi kreditnih kartic in kako priti nad njimi

Šest Strahovi kreditnih kartic in kako priti nad njimi

Zaslišanje kreditnih kartic drugih ljudi grozljive zgodbe lahko prestrašiti proč od kreditnih kartic v celoti.

Veliko kreditnih kartic težav prihaja od tega, kako se uporabljajo kreditne kartice, ne pa kreditne kartice sami. Večina skupne kreditne kartice strahovi mogoče omiliti z razumevanjem resnice o kreditnih karticah.

Strah pred boli vaše kreditne ocene

Vaša kreditna ocena je lahko muhasta številka. Na žalost, mnogi potrošniki imajo velike predstave o tem, kaj vpliva na njihove kreditne ocene.

Te zmote lahko povzročijo nepotreben strah kreditnih kartic, ki, če se uporablja pravilno, lahko pomagajo zgraditi trdne kreditne rezultat.

Zlorablja svojo kreditno kartico – deluje do velikih razlik in zamud pri plačilih – lahko poškoduje vašo kreditno točkovanje. Odgovorna uporaba kreditna ocena – ohranja nizko ali zdaj ravnotežje in plačujejo pravočasno vsak mesec – bodo dejansko pomagali graditi vašo kreditno točkovanje.

Strah pred presežni in Getting Into Dolg

Res je, da mnogi Američani dolgujejo več tisoč dolarjev dolga s kreditno kartico. Resnica je, da je ta dolg posledica odločitve, osebne porabe ni nekaj prirojenega s kreditnimi karticami.

To je mogoče uporabiti kreditne kartice, in ne priti v dolg – moraš biti discipliniran dovolj, da zaračuna samo tisto, kar si lahko privoščite in plača svoj račun v celoti vsak mesec brez izjeme. Ko prekinil eno od teh dveh pravil, ki jih dajo sami v nevarnosti, dobili v kreditno kartico dolga.

Strah pred goljufijam Credit Card

Incidenti goljufije s kreditnimi karticami so naraščali v zadnjih nekaj letih.

Tatovi imajo številne načine za dostop do informacij o kreditni kartici in ga uporablja, da bi goljufive nakupe.

Na srečo, industrija ZDA kreditno kartico se bo bolj varno EMV kreditno kartico, ki bo težje za hekerji, da bi dobili dostop do številk kreditnih kartic. In v tem času, zvezne politike pregona in izdajatelj kreditne kartice omejiti svoje odgovornosti za goljufive stroškov kreditnih kartic.

Strah pred Plačilni veliko zanimanje

Kreditne kartice, v povprečju imajo višjo obrestno mero, kot mnoge druge oblike dolga, vključno z osebnimi posojili in hipotekami. Vendar pa je večina kreditnih kartic, predstavljajo priložnost, da se izogne ​​stroški obresti.

Večina kreditne kartice imajo prehodno obdobje, ki omogoča, da imetnik kartice plača preostanek v celoti in se izognili plačilu obresti. Kvalificirani vlagatelji morda celo upravičeni do 0% uvodnih mer za nakazilo sredstev ali nakupe ali obojega, ki omogoča imetniku kartice določeno obdobje brez obresti na kreditno kartico.

Strah pred finančnim Trap

Nekateri ljudje menijo, da so kreditne kartice samo banka prevara uporablja privabiti ljudi v dolgove in jih hranijo tam. Medtem kreditne kartice so izdelek, ki banke upamo, da bo ustvarila dobiček, če poznaš pravila, se lahko izognili, ki spadajo v pasti kreditnih kartic. To pomeni, da se pozna stroške vaših kreditnih kartic in kako se jim izogniti. Prav tako zahteva, da se ohrani samodisciplino in se izognili polic do več dolga, kot si ga lahko privoščite za poplačilo.

Strah pred skritih stroškov

Zvezni zakon zahteva, da kreditne kartice, da razkrijejo vse pristojbine za kreditne kartice v ponudbi kreditne kartice pred potrošnik zaprosi za kreditne kartice. To razkritje se bo tudi z novo kreditno kartico.

V zadnjih nekaj letih, je urad za finančno zaščito potrošnikov kaznovani skoraj vseh večjih izdajatelja kreditne kartice za skrite pristojbine kreditne kartice, tako da vem, da je vlada gleda na teh pristojbin.

Lahko ulova skritih stroškov, ki jih pozorno spremlja vašo izjavo o kreditni kartici. Stop ponavljajoče se pristojbine, ki jih kliče na izdajatelja kreditne kartice preklicati vse storitve, ki jih povzročajo ponavljajoče se pristojbine.

Kako V strahu za kreditne kartice

Odlašanje vašo uporabo kreditne kartice, ker se bojiš, kreditnih kartic, lahko preprečijo izgradnjo dober kreditno točkovanje. Brez kreditno točkovanje, lahko imajo težje čas z nekaterimi drugimi nalogami, kot so najem apartmaja, pridobivanje pripomočkov s sedežem v vašem imenu, ali celo dobili pogodbo za mobilni telefon. Več o tem resnico o priljubljenih kreditnih kartic mitov, tako da se lahko naučijo uporabljati kredit na način, ki vam koristi.

Top Nasveti za cenejši, boljši Car Insurance

Top Nasveti za cenejši, boljši Car Insurance

Imate pravo avtomobilsko zavarovanje? Ali imate dovolj pokritost? Medtem ko je večina ljudi ve, ali imajo odgovornost, trk in / ali celovite pokritosti, nekaj ljudi veliko pozornosti na njihovo zavarovanje še po tem, ko so bili v nesreči. Shopping za avtomobilsko zavarovanje je tema, finančno načrtovanje, ki se pogosto spregleda, saj se večina najstnikov dodajo mamo in zavarovalno polico očeta, ko so prvič dobili za volanom, in kasneje nakupovanje za najcenejši politiko, če imajo za plačati račun sami. V tem članku, bomo šli preko avtomobilskega zavarovanja in vam nekaj nasvetov, ki vam pomaga dobiti največ za svoj denar.

Osnovne Vrste Zajetje

Varovanje vaše premoženje in zdravje sta dva od glavnih prednosti avtomobilsko zavarovanje. Kako pravilno pokritost je prvi korak v procesu. To so osnovne vrste kritja, s katerimi se večina ljudi pozna:

  • Odgovornost : Ta pokritost plača za tretje osebe, telesne poškodbe in terjatev, povezanih s smrtjo, kakor tudi kakršne koli škode na premoženju druge osebe, ki se pojavi kot posledica vaše avtomobilske nesreče. Pokritost Odgovornost je potrebno vse, ampak nekaj držav.
  • Trčenje : Ta pokritost plača za popravilo vašega avtomobila po nesreči. To je potrebno, če imate posojilo proti vašega vozila, ker avto ni res tvoja – pripada banki, ki želi, da se prepreči pridobivanje zaljubljen z nasedle avtomobilom.
  • Celovite : Ta pokritost plača za škodo, ki je nastala kot posledica tatvine, vandalizma, ogenj, voda, itd Če ste plačali denar za vaš avto ali izplačala svoj avto posojilo, ne boste potrebovali trčenje ali celovito pokritost, še posebej, če je modra knjiga vrednost vašega avtomobila manj kot 5.000 $.

Dodatne pokritost

Poleg tega, da je pokritost zgoraj naštetih, druge vrste neobveznih zajetje vključujejo naslednje:

  • Polno Tort / Limited Tort: Lahko zmanjša zavarovalno račun za nekaj dolarjev, če daš gor svojo pravico tožiti v primeru nesreče. Kljub temu, daje svoje pravice, je redko pametna finančna poteza.
  • Medicinske plačila / Osebna Poškodbe zaščita: Osebna zaščita poškodbe plača stroške zdravstvenih računov za zavarovanca in potnikov. Če imate dobro zdravstveno zavarovanje, to morda ne bo potrebno.
  • Nezavarovani / Underinsured Motorist Pokritost : Ta možnost predvideva medicinski in premoženja kritje škode, če si udeležen v nesreči z nezavarovanega ali underinsured motorist.
  • Vleka: Vleka pokritost plača za vleko, če vaše vozilo ne more voziti po nesreči. Če ste član avtomobilske storitve, ali če vaše vozilo prihaja z pomoči na cesti, ki jo določi proizvajalec, je ta pokritost ni potreben.
  • Steklo loma: Nekatera podjetja ne zajemajo razbito steklo pod njihovo trčenja ali celovite politike. Na splošno velja, da je to kritje ni vreden dolgoročni stroški.
  • Najem : Ta možnost Zavarovanje krije stroške najema avtomobila, ampak najem avtomobilov so tako poceni, da ne sme biti vredni za ta pokritost.
  • Gap: Če porušiti, da po tem, ko ga odpelješ v seriji, je znesek, ki ga zavarovalnica plača je 35.000 $, terensko vozilo 10 minut verjetno pustil brez vozila in velik račun. Enako velja, če dobi vaš novi komplet koles ukradejo. Gap zavarovanje plačuje razliko med modro knjigovodske vrednosti vozila in zneskom denarja še vedno dolguje na avto. Če ste leasing vozilo ali nakup vozila z nizko ali ne, polog, vrzel zavarovanje je odlična ideja.

Dejavniki, ki vplivajo na cene

Poleg posebnih možnosti kritja, ki ste jih izbrali, druge dejavnike, ki vplivajo na vaše mere avto zavarovanja vključujejo naslednje:

  • Odbitni : To je znesek denarja, ki ga plača iz svojega žepa, če boste dobili v nesreči. Višja kot je vaša odbiti se spustiti zavarovanje račun. Na splošno je mogoče odbiti najmanj $ 500, je vredno razmisliti, kot škodo na vašem vozilu, ki pride v manj kot 500 $, se pogosto lahko plača brez vložitve zavarovanje zahtevka.
  • Starost: mlajši, manj izkušeni vozniki imajo višjo stopnjo zavarovanja.
  • Spol: Moški imajo višje stopnje kot ženske.
  • Demografski podatki: Ljudje, ki živijo v visoko kriminala območjih plačati več kot tisti, ki živijo v nizko kriminala območjih.
  • Terjatve: Nesreča-nagnjeni vozniki plačati več. Če želite ohraniti nizke cene, da je število zahtevkov, ki jih vložili na minimum.
  • Premikanje Kršitve: Pospešitev in drugih gibljivih kršitve vsi imajo negativen vpliv na svojo zavarovalnico zakona. Ubogati zakon, da pomagajo ohraniti svoje mere iz narašča.
  • Izbira vozila: Športni avtomobili dražji za zavarovanje kot limuzine in dragih avtomobilov stane več zavarovati kot poceni pa. Če pogledamo v stroške zavarovanja, preden kupite, da bi nov avto prihranite snop na vaše avtomobilsko zavarovanje.
  • Vožnja navad: število kilometrov, ki jih vozijo, ali ne uporabljate svoj avto za delo, in razdaljo med vašega doma in delajo vsi igrajo vlogo pri določanju svoje cene.
  • Krajo Systems: Če imate alarm za vaš avto, boste plačali manj, da zavarujejo svoje vozilo.
  • Varnostne naprave: blazine in proti blokiranju koles tako dela v vašo korist, ki ga držimo ste varnejši in znižate zavarovalno račun.
  • Preprečevanje nesreč Usposabljanje: Nekatera podjetja ponujajo popuste, če ste vzeli tečaj voznika usposabljanje izobraževanje.
  • Več Politike: Če imate več kot en avto in / ali imajo tudi homeowner ali zavarovanje najemnik je, imejte v mislih, da mnoge zavarovalnice ponujajo popuste na podlagi števila politik, ki jih imate z njimi.
  • Načrt Plačilo: Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste na podlagi vašega načrta plačil. Plačevanje celoten letni račun naenkrat, namesto v obrokih, lahko privede do popusta.
  • Credit Score: Dobro kredit znižuje svoje cene avtomobilsko zavarovanje. Bad kreditne jih povečuje.

Nakupovalni nasveti

Ko ste na trgu za avtomobilsko zavarovanje, pazite, nakupovanje je treba. Cene, značilnosti in prednosti zelo razlikujejo od podjetja do podjetja. Minimalne zahteve glede pokritosti razlikujejo preveč. Na Floridi, na primer, minimalne zahteve glede pokritosti so 10.000 $ za varstvo osebnih poškodb in 10.000 $ za škodo.

V oddelku za osebne škode, 10.000 $ ne kupujejo veliko na poti zdravstvenih storitev je treba zahtevati operacijo ali dolgotrajno bivanje v bolnišnici. Enako velja, ko gre za osebno lastnino, saj obstaja veliko športna terenska vozila in luksuzne avtomobile, ki so cenovno precej nad 30.000 $. Zato zaščito vaših finančnih sredstev v primeru nesreče, je verjetno, da zahtevajo veliko več pokritost.

Primerjava nakupovanje je vedno pametno stvar, in obstaja veliko spletnih strani, ki so namenjeni, da bi potrošniki primerjajo cene zavarovalnih polic. Zavarovalni agenti lahko pomaga preveč. Neodvisni zastopniki pogosto ponujajo politiko iz več prevozniki in vam lahko pomaga najti politika, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Preden se Izogibati agent v korist ponudnika spletnega, skrbno o tem, kdo si bo poklical, ko imate nesrečo mislim. Vaš zastopnik ima spodbudo v obliki vašega posel, za zagotavljanje dobre storitve, medtem ko lahko spletna storitev pride do kratkega.

Preden kupite politiko, raziskave ponudniku politike – ne glede na to, kdo je. Številna podjetja oceno finančne trdnosti zavarovalnic in vaša država ima tudi spletno stran, zavarovanje, ki mer podjetij glede na število pritožb, ki so jih prejeli.

Spodnja črta

Nakupovanje pametno lahko pomaga zaščititi svoje zdravje, svoje premoženje in svojo denarnico, tako iztegnil prizadevanja, da določi vrsto in obseg kritja, ki jih potrebujete. Prav tako se prepričajte, da preverite in razumeli svoje politike, preden se prijavite na pikčasto črto. Če nameravate dobro, boste zadovoljni z rezultati, če bi kdaj ugotovili, da je treba, da bi svojo politiko na testu, ki ga vloži zahtevek.

5 preprostih smernic pripravi proračuna slediti

Preobremenjeni z idejo proračuna? Te smernice poenostaviti postopek

Enostavne smernice pripravi proračuna slediti

Ko večina ljudi misli proračunov, ki jih avtomatično mislijo, preglednic z elementov vrstic. Razen če ste vrsto oseba, ki ljubi preglednic, ustvarjanje in ohranjanje proračun ne zveni kot zabavno.

Če ste zainteresirani za proračun, imam dobre novice. Vaš proračun ni treba osredotočiti na malenkosti. Ne potrebujemo 15 različnih kategorij.

Poleg tega, da ni nujno, da je treba na podlagi okoli odvzema.

Ti si lahko dovolite malo zabave v okviru svojega celotnega proračuna. V bistvu, če vam ni všeč besede proračuna , nato pa ga zamenjati z idejo, da si ustvarja načrt ali načrt okoli kako boste porabili svoj denar.

Saj ne bi vožnje iz Bostona v San Franciscu brez uporabe zemljevid ali neke vrste navigacija, kajne? Potem pa, zakaj bi si smer svoje finance brez uporabe neke vrste načrta?

Ali ste na krovu z proračuna zdaj? Tukaj je pet splošnih navodil, ki lahko sledijo, kot si dal skupaj svoj prvi proračun:

Manj je več

Skupno zelenec napaka je, da preobremenitve svoj proračun z neskončnimi kategorij. Saj ni treba vključiti, koliko denarja boste porabili za nohte, na lase, na bencin, na naročnine revije, ali na nove nogavice. Nihče ne potrebuje, da je raven podrobnosti. Manj kategorije, tem bolje.

Na skrajnem koncu skrajnosti, bi proračun imel več kot samo dve ali tri kategorije.

Anti-proračuna  ali proračuna 50/30/20 delo bolje z manj. Proračun stran kategorija deluje dobro, preveč.

Bodite realistični

Če ste trenutno porabi 400 $ na mesec živil, ne domneva, da naslednji mesec boste lahko, da bi zatrli to do 100 $ na mesec.

Namesto, nastavite primarne cilje. Če ste porabili 400 $ na špecerijo ta mesec, poskusite porabi 5-10% manj naslednji mesec.

To se kaže v porabi med $ 360 do $ 380 na špecerijo.

Ali, da je za mesec ali dva, nato pa nastavite nižje od tam. Sčasoma boste dosegli 300 $ oznako. Majhne inkrementalne spremembe skozi čas, so bolj trajnostno.

Ne se prisiliti, da uporabljajo najnovejše modne muhe

Veliko ljudi, ki se obrnejo na programsko opremo ali aplikacije za upravljanje svoj denar. Če to gre seveda za vas in uživajte v teh orodij, to je fantastično. Toda ne bojte se, da se zatekajo k starinski papir in pisalo, če je to tisto, kar vam je ljubše.

Ni prav ali narobe način za upravljanje svojega proračuna. Ključno je, da bi našli vse, kar dela za vas, ne glede na to, ali je to aplikacija, preglednico ali svinčnik in ovojnice.

Sproži Tedenski Družinske Pogovori

Ti si verjetno ni edina oseba, ki preživi in ​​shrani v vašem gospodinjstvu. Načrtujte tedenske sestanke s svojo družino, da vključuje vse v odločitve, ki jih naredijo s svojim proračunom.

Preglejte svoje glavne krovne cilje, kot so gradbena sklad za nujne primere ali maxing svojo upokojitev račun. Pogovor o “zakaj” za vsakim porabe odločitvi, preveč.

Vaša družina morda ne bo všeč, da si kupuje poceni, rabljen avtomobil, namesto najnovejši model. Vendar pa bodo razumeli to odločitev, ko je uokvirjena v okviru izdelave večji prispevek v sklad prihrankov college vašega otroka.

Prilagodite svoj proračun vsak mesec

Realno, vaš proračun se dogaja, da imajo dva stolpca: znesek, ki ga nameravate porabiti vsak mesec, in znesek, ki ste dejansko porabili.

Kot ste ocenili svoj proračun vsak mesec, boste opazili, kako realnost odstopa od najboljše iz načrtov. Ko boste videli rezultate svojega porabe, boste vedeli, kje so vaši problematična področja. Pregled teh območij in prilagoditve v skladu s tem.

Ko sem začel proračuna, sem ugotovil, da je bil porabi veliko več denarja v Target in na Amazon, kot sem spoznal. Hvala za pregledovanje moje porabe, sem postal bolj vestni o nakupovanju. Pred tem nisem mogel hoditi v Target ne uhaja vsaj $ 50 slabše. Te dni, sem se lahko sprehodite v Target, zgrabi en element, in pusti. Edini razlog, da lahko to storite, je, da je proračun prinesel to vprašanje za mojo pozornost.

Najpomembneje je, da bi morali ohraniti optimistično odnos. Tudi, če bi samo en majhen napredek vsak mesec, bodo te izboljšave dodate do velike življenjske premik v daljšem časovnem obdobju.

4 Odločilno Starostne Nasveti za ljudi 40 let in več

Pomembno Varčevalni Nasveti za 40+ množice

4 Odločilno Starostne Nasveti za ljudi 40 let in več

Ali ste v svojih 40-ih ali starejši?

Ali ste zmedeni o tem, koliko denarja boste morali upokojiti?

Ali se zavedate, koliko denarja potrebujete za upokojitev, vendar pa preobremenjeni z idejo varčevanja tako veliko vsoto?

Če ste odgovorili z “da” na katerokoli od teh vprašanj, check out teh štirih upokojitev nasvetov za varčevanje prilagojene za starostno 40-in-nad množico.

Prvi nasvet vam bo pomagal ugotoviti, koliko denarja potrebujete za upokojitev, medtem ko je ostalo od nasvetov, ki vam pomaga najti načine, kako zaslužiti več denarja.

Koliko denarja moram upokojiti?

Lopato toliko denarja v pokojninsko varčevanje, kot lahko. Če začnete varčevanje za upokojitev v svojih dvajsetih letih, splošno pravilo pravi, da lahko pobegniti z varčevanje le 10 – 12 odstotkov svojega prevzamejo domači plačila.

Če ste začeli v svojih štiridesetih, splošno pravilo pravi, da je treba zvišati stopnjo varčevanja na 15 – 20 odstotkov.

Ali to zveni zastrašujoče? Nato poskusite to: namesto da se osredotoča na odstotek vašega prevzema doma plačati, da morate rešiti, se odločite, koliko denarja želite živeti na leto v pokoju. Pomnožimo s 25, da ugotovimo, koliko morate shraniti.

Živeti na 40.000 $ na leto v pokoju, na primer, boste morali milijonov $ 40.000 x 25 = $ 1 v upokojitev portfelja.

$ 1 milijon lahko zveni kot veliko, vendar ne pozabite: ne potrebujete, da zaslužite $ 1 milijon v svoje delo 9-na-5, morate samo rastejo $ 1 milijon skozi vaše naložbe.

Najbolj kritični dejavnik, ki vam pomaga doseči to je daljše časovno obdobje. Daljši svoj denar vlagali v pokojninski sklad, bolj bo rasla. V bistvu, z agresivno strategijo prihrankov, lahko ustvarite $ 1 milijon portfelja v manj kot 17-20 let.

Zakaj? Na kratko, je več vaš denar investirali, več lahko izkoristite mešanju interes.

Po dovolj časa teče, bodo obrestne vam omogočajo, da dvojne ali trojne svoj denar.

Poglej za tokovni viri dohodka

Če je vaš trenutni delo ne plača dovolj, da vam omogočajo, da shranite $ 1.500 – 2.000 $ na mesec ali več, boste morda želeli razmisliti o iskanju načinov za zaslužiti denar na stran.

Majhne količine narediti velik vpliv. Če lahko zaslužite dodatnih 100 $ na teden – morda z košnje trate, varstvo otrok, svetovanje, poučevanje ali freelancing – in lahko tudi obrezati dodatnih 100 $ na teden od vaše porabe navad, boste prihranili dodatnih 10.400 $ na leto.

Poišči Viri prihodnjega dohodka

Poleg tega, da zaslužijo več, porabi manj in gradnjo vaše milijonov dolarjev portfelja, si lahko ogledate tudi vire dohodka v upokojitev.

Vem, da en upokojenec, čigar hiša je v celoti izplačalo; da je hipoteka brez. Je oddaja v najem svoj dom z najemnikom. On uporablja del prihodkov od najemnin za plačilo svojega najemnino na cenejše lokacije, in živi na preostanek prihodkov od najemnin, ki dopolnjuje svojo majhno pokojnino in socialno varnost.

Njegov primer je ekstremen, saj se večina ljudi ni pripravljena, da se premaknete iz svojih domov. Toda morda spremenjena različica to najeti del vašega doma, kot so kleti ali počitniški hiši v-zakon.

To je samo en primer na nešteto načinov, kako lahko zaslužite dodaten denar, medtem ko ste v pokoju.

Lahko bi tudi naučiti razrede, se posvetujte, voditi dnevno varstvo, ali delati kot varuška.

zamuda Upokojitev

Če ste v svojih 40-ih, še vedno imate dovolj časa, da Zgrtati $ 1 milijon portfelja. Imaš vsaj 20 let levo, dokler vaš dan upokojitve.

Kaj pa, če ste v svojih 50-ih ali 60-ih in se zavedaš, da ste bistveno premalo sredstev vašo upokojitev portfelj? Nadaljuj z delom.

Razen, če je vaš šef ali vaše zdravje vas prisili, da se upokojijo, ostanejo v delovni sili za tako dolgo, kot lahko. Vsako dodatno leto delovne sile vam bo dala več denarja, da lahko varčevanje za upokojitev, in vaše naložbe bodo imeli več časa za rast.

4 Skupni Kreditna kartica napačnih

Skupna Kreditna kartica napačne

Kreditna kartica napačne

Kaj je slaba stran, ki zaprosi za kreditne kartice z veliko bonusa? Ne veliko. Dejstvo je, da odprete enoten nov račun bo dejansko izboljšala vašo kreditno točkovanje, v večini primerov. To je eden izmed številnih priljubljenih nesporazumov o tem, kako kreditnih kartic deluje.

1. plačam Stanje v celoti, tako da nimajo nobenih Dolg

Najpametnejši način, da uporabite kreditno kartico je bil vedno plačati ravnotežje v polni vsak mesec, da bi se izognili plačilu obresti. S praktičnega vidika, imetnik kartice ne kakršnihkoli dolga, vendar pa to ni, kako bodo bonitetne agencije poročajo o njih. Vsaka banka bo poročal trenutno stanje, kot je dolg, še preden ste prejeli vašo izjavo. V primeru, da se vaše stanje poroča dan , ko ste plačani vašo izjavo v celoti, bo banka še vedno poročajo kot dolg vseh obtožb, saj zadnje obdobje izjava končalo. Dokler ta znesek poročali ni nenavadno velik delež svojega razpoložljivega kredita, ne bi bilo treba to vplivalo na vašo kreditno točkovanje. V nasprotnem primeru lahko imetniki kartic, ki so zaprosile za novo hipoteko želijo plačati svojih bilanc dol pred datumom zapadlosti.

2. Zahtevek za novo kreditno kartico bo Hurt Your Credit Score

Ko zahtevati ali prejeti novo kreditno kartico, se zgodita dve stvari, ki vplivajo na vašo kreditno točkovanje. Prvič, da je zahtevek za vaše kreditne zgodovine imenuje “vlečenje”. Ena potegnite in nato vsakih zdaj ima zanemarljiv vpliv na vaš kredit, vendar je preveč potegne v kratkem času daje vtis, da ste se soočajo finančne težave. Poleg tega, se odobri dodaten kredit bodo nižje razmerje kreditni izkoriščenosti, dokler vam ne povzroča dodatnega dolga. Ker bo nižji razmerje dejansko pomagali vaše kreditne rezultat, mnogi imetniki kartic poročajo, da je njihova kreditna ocena dejansko nekoliko poveča, ko so prejeli novo kartico, vendar ne prispevajo k njihovega dolga.

3. Preklic vaše kreditne kartice bo Help Your Credit

Američani dobili v težave s kreditno kartico dolga vse preveč enostavno. V odgovor, bodo mnogi od njih preklicati svoje karte v upanju sanacije njihove kreditne zgodovine. To deluje, vendar le v skrajnem primeru, da vas pred tveganjem več dolga. Na žalost, bo preprosto dejanje zapiranja računa boli vaše kreditne rezultat iz istih razlogov, ki lahko odprtju novega računa v pomoč. Zmanjševanje svojo voljo kredit brez zmanjšanja svoj dolg povečuje svoj delež kreditnega izkoriščenosti, ki boli svoj rezultat. Za nekatere, je lahko rešitev je, da obdržijo svoje račune odprte in preprosto zmanjšati svoje karte na pol, tako da ni mogoče uporabiti. Seveda, zamenjava kartica je samo en telefonski klic stran.

4. To je v nasprotju z zakonom za trgovca, da dodate kreditno kartico Doplačilo

Trgovci na drobno se ne bi smel prečenje na pristojbino za vas, da uporabite svojo kreditno kartico, vendar zakon nima veliko opraviti z njo v večini držav. V Združenih državah Amerike, trgovci sklepanje sporazumov s procesorji s kreditnimi karticami, ki prepovedujejo takih dodatkov (čeprav so nekateri tuji trgovci, ki te pogodbe niso vezani). Kljub temu, da ste verjetno ugotovili, da so nekateri trgovci vztrajajo na zaračunavanje teh pristojbin kljub sporazumov. Trgovci na drobno so lobirali kongres, da sprejema zakone, ki prepovedujejo take sporazume, vendar za zdaj, morajo trgovci še vedno jih prijavite, da sprejemajo kreditne kartice. Ko se soočajo s temi doplačila, vaša edina možnost je, da obvesti omrežij kreditni kartici, da je eden od njihovih trgovcev se kršijo svoje strinjanje z njimi.

Spodnja črta

Kreditne kartice se pogosto uporabljajo, vendar obstaja veliko napačnih informacij dogaja okoli o njih. Z razumevanjem dejstva, ki jih lahko naredite najboljše odločitve o vaši uporabi teh močnih finančnih instrumentov.

Preden začnete razmišljati o Reverse Mortgage

Stvari všeč in sovražim o obratnem hipotek

Preden začnete razmišljati o Reverse Mortgage

Nihče ne okleva vzeti hipoteko za nakup svoj dom. Torej, kaj je polemika okoli obratne hipoteke vse okoli?

Iskreno, ne vem. V desnem položaju, lahko koristi povratne hipoteke zagotovo odtehtajo slabosti.

Povratna hipoteka je preprosto orodje, s katerim lahko, da ostanejo v vašem domu, v brezplačen najem, medtem ko uporabljate nekaj svojega denarja, ki so kupili ta dom na prvem mestu.

To je rekel, tako kot vse pomembne finančne odločitve, ki jih želite narediti svojo domačo nalogo, preden se ugotovi, če je pravo orodje za vas.

Spodaj boste našli dve stvari všeč, ena stvar, ki sovražijo, in pet stvari, ki jih morate vedeti o povratne hipoteke.

kot so:

1. Prilagodljivost

Povratne hipotekarnih vam daje možnost, da se uporabi domačega kapitala za “dodatki”, kot so letni dopust, nov avto ali doma izboljšave. Ta prilagodljivost izhaja iz sposobnost prevzemanja iz kapitala v enkratnem znesku, osnovna mesečna plačila, kreditne linije, ali katere koli njihove kombinacije.

Ob prednosti  spletnih kalkulatorjev vam bo dala oceno, koliko lahko dobiš, ko vnesete vaš poštna številka, starost, dom vrednost in obstoječih hipotekarnih bilance (če jo imate).

2. Ne financiranje zatekanje

To preprosto pomeni, da skupni znesek, ki ga dolguje nikoli ne more preseči sedanje vrednosti doma. Ko je doma prodal po odplačevanju povratne hipoteke, preostali dobiček šel za vas in vaše nepremičnine.

Hate:

1. Neotporan taktika prodaje

Če nekdo poskuša pregovoriti ob denar iz svojega doma za nakup finančne produkte, ki jim bo plačal provizijo (kot rente), kandidiral za hribe.

Večina ljudi priporočajo takšne strategije niso finančni načrtovalci. So prodajalci; En trik poniji, katerih trik jim koristi, ne ti.

So časi, v katerih se lahko smiselno uporabljajo doma lastniški opravljati druge naložbe, vendar te strategije vsebujejo dodatno tveganje, pa naj bi izkušene vlagatelje, ki v celoti razumejo in si lahko privoščijo posledice uporabljajo samo.

Bodite pozorni na:

1. Premikanje po zaužitju povratne hipoteke

Kot vsaka hipoteko, so zmogljivosti izvora provizije in stroški, ki nastanejo pri jemanju povratne hipoteke. Z povratne hipoteke in ne plačuje za te stvari iz žepa, se pristojbine pravkar dodali na stanje posojila. Hočeš, da amortizira te stroške kot najdaljši možni čas.

Če ste načrt o selitvi v naslednjih 2-4 letih, iščejo cenejše načine za izposojanje denarja pred uporabo povratne hipoteke.

2. Vodenje doma v družini

Po vaše smrti (ali druga oseba umrla, če sta poročena) povratne hipoteke bo treba vrniti. Če ni dovolj denarja v svojem posestvu, potem lahko vaši dediči morali prodati nepremičnino za poplačilo posojila.

Če je vaš namen je, da se premoženje v družini, boste želeli, da poskrbite, da dediči bodo imeli možnost, da bi poplačala posojilo, ali refinanciranje premoženja, ki temelji na njihove kreditne vloge. Poglejte sami prvi, čeprav. Vodenje doma v družini je lahko lepo, če pa bi povratne hipoteke vam dodaten dohodek, kar potrebujete za udobno potem pa, da je tisto, kar bi morali storiti.

3. Stanje na nepremičninskem trgu

Količina denarja, ki ga prejeli, je odvisna od starosti in ocenjene vrednosti vašega doma. Ob povratne hipoteke, ko je nepremičninski trg v padec pomeni, da boste upravičeni do manj.

Po drugi strani pa, če ste vzeli povratne hipoteke, ko je trg v razcvetu, kasneje odloči za prodajo svojega doma na trgu navzdol, boste morda morali malo levo kapitala.

4. odgovornosti lastništva

Vedno si ohranijo naslov (lastništvo) od doma. Tako, da ste odgovorni za davke in zavarovanja, mora hraniti doma dobro vzdrževana. Ta deluje na enak način kot kateri koli hipoteko. Če ne plačujejo svoje davke, boste v težavah.

5. Pogoji za Medicaid

Kakršni koli prihodki, ki jih prejmete od povratne hipoteke so brez davka – kar je super. Vendar bodo prejeta sredstva šteje kot sredstvo ali kot dohodek in lahko vpliva na upravičenost do Medicaid.

Prihodki ne bodo vplivale ugodnosti socialnega zavarovanja ali Medicare.