Category: no

Bør du få et kredittkort?

Bør du få et kredittkort?

Hvis du ennå ikke har kredittkort, er det naturlig å lure på om du skal få et. Mens noen mennesker kan anbefale å holde seg til en kontant livsstil for å unngå gjeld, har kredittkort mange fordeler hvis du bruker dem på en ansvarlig måte.  

Begynn med disse vurderingene, og vei deretter fordelene og ulempene ved å få et kredittkort for å avgjøre om det er riktig for deg.

Bekreft at du oppfyller minimumskravene

Du må være minst 21 år gammel, eller minst 18 år hvis du har din egen kontrollerbare inntekt, for å kvalifisere for et kredittkort. 

Uten inntekt kan du søke om en konto hos en medunderskriver – som bare en håndfull kredittkortselskaper tillater – eller bli en autorisert bruker på en annen persons konto. Men i begge tilfeller kan den andre brukerens kreditt lide hvis du foretar kjøp du ikke kan betale tilbake. Sørg for at de forstår risikoen ved co-signering eller å legge deg til som autorisert bruker før du går videre.

Bestem om du er villig til å betale et innskudd

Hvis du har liten eller ingen kreditthistorikk, er en måte å starte kredittreisen på med et sikret kredittkort. Du legger ned et kontantinnskudd, som også vil tjene som kredittgrense – et innskudd på $ 300, for eksempel, gir deg en kredittgrense på $ 300. Dette beskytter kredittkortutstederen i tilfelle du ikke betaler regningen: Selskapet vil bruke innskuddet ditt til å dekke beløpet du ikke kan betale. 

Tips: Over tid, med en positiv betalingshistorikk, kan du kanskje gå over til et tradisjonelt usikret kredittkort og få tilbake innskuddet.

Forsikre deg om at du er forberedt på ansvaret

Selv om du kan kvalifisere deg for et kredittkort, betyr ikke det at du er klar for et. Det er viktig å gjøre sjelsøking og vurdere hvor sannsynlig det er at du holder balansen lav og foretar utbetalinger i tide. Målet ditt bør være å betale regningen i sin helhet hver måned for å unngå å samle opp rentekostnader. 

Ideelt sett, før du får et kredittkort, har du regelmessig betalt månedlige regninger i tide og administrert et debetkort uten å trekke kontoen din. Du bør også ha litt erfaring med å holde et budsjett, slik at du er komfortabel med å holde deg godt under kredittgrensen. 

Fordeler og ulemper med kredittkort

Nå kan du ta den store avgjørelsen: Skal du få et kredittkort? Her er de beste fordelene og ulempene med kredittkort.

Fordeler

  • Du bygger kreditthistorikk
  • Du blir beskyttet mot svindelansvar
  • Du trenger ikke ha med deg kontanter når du reiser
  • Du kan tjene penger tilbake eller reise belønninger

Ulemper

  • Du kan bli fristet til å bruke for mye
  • Du kan føle deg mer overveldet av regninger
  • Du er kanskje ikke klar for plast

Fordeler forklart

Det er ingen tvil om at et kredittkort kan lyse opp din økonomiske fremtid, spare penger og gjøre hverdagen litt mer praktisk.

Du bygger kreditthistorikk

Du må etablere en sterk kredittliste for å få tilgang til andre utlånsprodukter du måtte trenge i fremtiden, for eksempel et pantelån eller et autolån. Du får bedre vilkår når du også har en sterk kredittrekord. En enkel måte å begynne å bygge en kreditthistorikk på er å åpne et kredittkort, bruke det sparsomt – for eksempel å betale for en månedlig abonnementstjeneste eller for bensin – og betale regningen i sin helhet hver måned. Du kan da vise långivere at du ansvarlig kan administrere penger og foreta innbetalinger i tide.

Du blir beskyttet mot svindelansvar 

Med databrudd ofte i overskriftene, er det viktig å beskytte identiteten din og økonomiske kontoer, spesielt når du handler på nettet. Hvis kontoinformasjonen din blir stjålet, har kredittkort mindre svindelansvar og risiko enn debetkort. De fleste kredittkort har retningslinjer som sier at du ikke vil være på kroken for en eneste dollar hvis det blir gjort falske transaksjoner. I henhold til loven er du ansvarlig for ikke mer enn $ 50 i transaksjoner som skjer før du rapporterer svindel. 

Debetkort fungerer annerledes. Avhengig av når du rapporterer svindel, kan du være ansvarlig for så mye som hele beløpet som ble stjålet. I tillegg, mens etterforskningen pågår, vil ikke kontokassene dine være tilgjengelige for deg.

Du trenger ikke å ha kontanter når du reiser

Kredittkort er mer praktisk og tryggere enn å bære mye penger i lommeboken når du reiser eller foretar et stort kjøp. Noen kredittkort belaster ikke utenlandske transaksjonsgebyrer, noe som betyr at i stedet for å ta ut kontanter fra minibanker eller bytte kontanter til ugunstige priser, kan du bruke kortet ditt til å kjøpe når du reiser utenlands.

Du kan tjene pengene tilbake eller reise belønninger

Kanskje den beste fordelen med å ha et kredittkort er muligheten til å tjene belønninger for utgiftene du gjør hver dag. Kyndige brukere er i stand til å tjene cashback eller poeng som kan innløses for alt fra uttalelseskreditt til gratis flyreiser. Selv det første kredittkortet ditt kan gi deg muligheten til å tjene belønninger, selv om de mest premium-kortene ofte krever utmerket kreditt. 

Nøkkelen er fremdeles å unngå å balansere – på den måten vil ikke inntektene dine bli utlignet av rentebetalinger.

Ulemper forklart

Kredittkort kan være nyttige, men de kan også være kilden til økonomiske problemer. Hvis du ikke vet hvordan du skal håndtere kredittkort, kan det skape en gjeldssyklus, mens du betaler for sent og bruker en stor del av kredittgrensen kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Du kan bli fristet til å bruke for mye

Å få et kredittkort bør ikke oppmuntre deg til å kjøpe ting du ikke har råd til. Men uten ansvarlige bruksvaner, kan du ende opp med en balanse som er utenfor budsjettet. En god tommelfingerregel er å bare bruke det du vet at du vil kunne betale seg fullt innen forfallsdatoen.

Du kan føle deg mer overveldet av regninger

Hvis du knapt klarer å klare deg mens du dekker andre utgifter – inkludert husleie, billån, studielån og verktøy – kan et kredittkort virke som en livline. Men hvis du kjøper og bare har råd til å betale det minste skyldte, kan du raskt komme inn over hodet. Fokuser på å effektivisere utgiftene og bygge et budsjett du kan holde deg til før du går til kredittkort.

Du er kanskje ikke klar for plast

Hvis du ikke vet mye om kredittpoeng, kredittrapporter, hvordan interesse fungerer og andre viktige kredittkonsepter, vil du kanskje vente med å bruke kredittkort til du er klar. Feil kredittbruk kan sette kredittpoengene dine i fare, og påvirke muligheten til å få mer kreditt når du trenger det.

Tips: Hvis du er nybegynner av kreditt, kan et kredittbyggerlån være et bedre alternativ enn et kredittkort. Du betaler månedlig til en utlåner som går inn på en sparekonto, som du får tilgang til på slutten av lånetiden. Du vil fortsatt bygge en kreditthistorie, men uten å bære rundt plast.

Hvis du finner ut at tiden er inne for deg å få et kredittkort, kan det tjene som en viktig byggestein for kredittfilen din – og et praktisk verktøy for å administrere og maksimere din økonomiske liv.

Bør du få et kredittkort?

Bør du få et kredittkort?

Hvis du ennå ikke har kredittkort, er det naturlig å lure på om du skal få et. Mens noen mennesker kan anbefale å holde seg til en kontant livsstil for å unngå gjeld, har kredittkort mange fordeler hvis du bruker dem på en ansvarlig måte.  

Begynn med disse vurderingene, og vei deretter fordelene og ulempene ved å få et kredittkort for å avgjøre om det er riktig for deg.

Bekreft at du oppfyller minimumskravene

Du må være minst 21 år gammel, eller minst 18 år hvis du har din egen kontrollerbare inntekt, for å kvalifisere for et kredittkort. 

Uten inntekt kan du søke om en konto hos en medunderskriver – som bare en håndfull kredittkortselskaper tillater – eller bli en autorisert bruker på en annen persons konto. Men i begge tilfeller kan den andre brukerens kreditt lide hvis du foretar kjøp du ikke kan betale tilbake. Sørg for at de forstår risikoen ved co-signering eller å legge deg til som autorisert bruker før du går videre.

Bestem om du er villig til å betale et innskudd

Hvis du har liten eller ingen kreditthistorikk, er en måte å starte kredittreisen på med et sikret kredittkort. Du legger ned et kontantinnskudd, som også vil tjene som kredittgrense – et innskudd på $ 300, for eksempel, gir deg en kredittgrense på $ 300. Dette beskytter kredittkortutstederen i tilfelle du ikke betaler regningen: Selskapet vil bruke innskuddet ditt til å dekke beløpet du ikke kan betale. 

Tips: Over tid, med en positiv betalingshistorikk, kan du kanskje gå over til et tradisjonelt usikret kredittkort og få tilbake innskuddet.

Forsikre deg om at du er forberedt på ansvaret

Selv om du kan kvalifisere deg for et kredittkort, betyr ikke det at du er klar for et. Det er viktig å gjøre sjelsøking og vurdere hvor sannsynlig det er at du holder balansen lav og foretar utbetalinger i tide. Målet ditt bør være å betale regningen i sin helhet hver måned for å unngå å samle opp rentekostnader. 

Ideelt sett, før du får et kredittkort, har du regelmessig betalt månedlige regninger i tide og administrert et debetkort uten å trekke kontoen din. Du bør også ha litt erfaring med å holde et budsjett, slik at du er komfortabel med å holde deg godt under kredittgrensen. 

Fordeler og ulemper med kredittkort

Nå kan du ta den store avgjørelsen: Skal du få et kredittkort? Her er de beste fordelene og ulempene med kredittkort.

Fordeler

  • Du bygger kreditthistorikk
  • Du blir beskyttet mot svindelansvar
  • Du trenger ikke ha med deg kontanter når du reiser
  • Du kan tjene penger tilbake eller reise belønninger

Ulemper

  • Du kan bli fristet til å bruke for mye
  • Du kan føle deg mer overveldet av regninger
  • Du er kanskje ikke klar for plast

Fordeler forklart

Det er ingen tvil om at et kredittkort kan lyse opp din økonomiske fremtid, spare penger og gjøre hverdagen litt mer praktisk.

Du bygger kreditthistorikk

Du må etablere en sterk kredittliste for å få tilgang til andre utlånsprodukter du måtte trenge i fremtiden, for eksempel et pantelån eller et autolån. Du får bedre vilkår når du også har en sterk kredittrekord. En enkel måte å begynne å bygge en kreditthistorikk på er å åpne et kredittkort, bruke det sparsomt – for eksempel å betale for en månedlig abonnementstjeneste eller for bensin – og betale regningen i sin helhet hver måned. Du kan da vise långivere at du ansvarlig kan administrere penger og foreta innbetalinger i tide.

Du blir beskyttet mot svindelansvar 

Med databrudd ofte i overskriftene, er det viktig å beskytte identiteten din og økonomiske kontoer, spesielt når du handler på nettet. Hvis kontoinformasjonen din blir stjålet, har kredittkort mindre svindelansvar og risiko enn debetkort. De fleste kredittkort har retningslinjer som sier at du ikke vil være på kroken for en eneste dollar hvis det blir gjort falske transaksjoner. I henhold til loven er du ansvarlig for ikke mer enn $ 50 i transaksjoner som skjer før du rapporterer svindel. 

Debetkort fungerer annerledes. Avhengig av når du rapporterer svindel, kan du være ansvarlig for så mye som hele beløpet som ble stjålet. I tillegg, mens etterforskningen pågår, vil ikke kontokassene dine være tilgjengelige for deg.

Du trenger ikke å ha kontanter når du reiser

Kredittkort er mer praktisk og tryggere enn å bære mye penger i lommeboken når du reiser eller foretar et stort kjøp. Noen kredittkort belaster ikke utenlandske transaksjonsgebyrer, noe som betyr at i stedet for å ta ut kontanter fra minibanker eller bytte kontanter til ugunstige priser, kan du bruke kortet ditt til å kjøpe når du reiser utenlands.

Du kan tjene pengene tilbake eller reise belønninger

Kanskje den beste fordelen med å ha et kredittkort er muligheten til å tjene belønninger for utgiftene du gjør hver dag. Kyndige brukere er i stand til å tjene cashback eller poeng som kan innløses for alt fra uttalelseskreditt til gratis flyreiser. Selv det første kredittkortet ditt kan gi deg muligheten til å tjene belønninger, selv om de mest premium-kortene ofte krever utmerket kreditt. 

Nøkkelen er fremdeles å unngå å balansere – på den måten vil ikke inntektene dine bli utlignet av rentebetalinger.

Ulemper forklart

Kredittkort kan være nyttige, men de kan også være kilden til økonomiske problemer. Hvis du ikke vet hvordan du skal håndtere kredittkort, kan det skape en gjeldssyklus, mens du betaler for sent og bruker en stor del av kredittgrensen kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Du kan bli fristet til å bruke for mye

Å få et kredittkort bør ikke oppmuntre deg til å kjøpe ting du ikke har råd til. Men uten ansvarlige bruksvaner, kan du ende opp med en balanse som er utenfor budsjettet. En god tommelfingerregel er å bare bruke det du vet at du vil kunne betale seg fullt innen forfallsdatoen.

Du kan føle deg mer overveldet av regninger

Hvis du knapt klarer å klare deg mens du dekker andre utgifter – inkludert husleie, billån, studielån og verktøy – kan et kredittkort virke som en livline. Men hvis du kjøper og bare har råd til å betale det minste skyldte, kan du raskt komme inn over hodet. Fokuser på å effektivisere utgiftene og bygge et budsjett du kan holde deg til før du går til kredittkort.

Du er kanskje ikke klar for plast

Hvis du ikke vet mye om kredittpoeng, kredittrapporter, hvordan interesse fungerer og andre viktige kredittkonsepter, vil du kanskje vente med å bruke kredittkort til du er klar. Feil kredittbruk kan sette kredittpoengene dine i fare, og påvirke muligheten til å få mer kreditt når du trenger det.

Tips: Hvis du er nybegynner av kreditt, kan et kredittbyggerlån være et bedre alternativ enn et kredittkort. Du betaler månedlig til en utlåner som går inn på en sparekonto, som du får tilgang til på slutten av lånetiden. Du vil fortsatt bygge en kreditthistorie, men uten å bære rundt plast.

Hvis du finner ut at tiden er inne for deg å få et kredittkort, kan det tjene som en viktig byggestein for kredittfilen din – og et praktisk verktøy for å administrere og maksimere din økonomiske liv.

Financial Advisors Del hva deres rikeste kundene har til felles

Financial Advisors Del hva deres rikeste kundene har til felles

“Think different.” Det var en av Apples første reklame slagord, men det er også aktuelt for hvordan vellykkede mennesker håndtere sine penger. Siden før steinalderen, har våre hjerner er kablet for kortsiktig tenkning og umiddelbar tilfredsstillelse, og disse tendensene kan være vanskelig å riste. Men trene hjernen din til å vurdere fremtiden, bestemme dine prioriteringer, og sjekk jevnlig med din økonomi kan snu ting rundt.

Vi spurte finansielle rådgivere over hele landet hva deres rikeste, mest suksessrike kunder har til felles – og hva resten av oss kan lære av dem.

Være engasjert.

Leksjonen: “Noen kunder ser på oss som å gå til tannlegen – noe de trenger å gjøre, i stedet for å ønske å gjøre”, sier Davon Barrett, analytiker ved Francis Financial. Men de mest vellykkede de kommer på tid, forberede spørsmål på forhånd, og selv nå ut mellom møter om hvordan små eller store forandringer i livet kan påvirke deres økonomiske plan. “De er kundene vi har å jage rundt”, sier Barrett.

De fleste av hans selskapets rikeste og mest suksessrike kunder også omhyggelig budsjett, logge inn på sine finansielle kontoer daglig og re-kategorisere utgifter for å sikre at de har nok slingringsmonn på ulike områder. “Uansett hvor mye de gjør, de ønsker å se hvor hver dollar går og hva det kommer til å.”

Gjør dette: Sett en daglig kalender påminnelse om å logge inn på kontoene dine, og se hva som er hva. Registrer deg for varsling om din bank / Credit Union og kredittkort nettsteder for ting som lav saldo, uvanlig stor transaksjon, forfall dato påminnelser og daglige kontosaldoer. Og gjøre en kvartalsvis date med deg selv (og din ektefelle eller partner, hvis du har en) for å se på den økonomiske bildet.

Bruk tid til å tenke på hvor pengene er for tiden går, og hva du ønsker å endre seg i fremtiden.

 Spør når du ikke vet.

Leksjonen: “Hvis du er syk med noe du ikke forstår, bør du spørre en lege,” sier Chris Chen, rikdom strateg ved Massachusetts-baserte Innsikt Finansielle strateger. Den samme tanken gjelder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for å komme ut som en finansiell newbie – “Det er det motsatte”, sier Barrett. Han og andre rådgivere vi snakket med sa de mest kunnskapsrike og økonomisk literate klienter pleier å spørre de fleste spørsmål.

Gjør dette: Hvis du ikke forstår et økonomisk begrep, hvordan noe fungerer, eller detaljer om din økonomiske plan, så ikke nøl med å spørre. Og hvis det er fortsatt ikke klart for deg, spør igjen før det er gjort klart. Og hvis din økonomiske rådgiver (eller finansinstitusjon representantens) responser ikke er å kutte det, oppsøke en annen som er villig til å gjøre klarhet en prioritet, og snakker språket.

Tilbring dine prioriteringer.

Leksjonen: “Du kan ikke ha alt” er pessimist måte å se på ting. Optimistene? “Du kan få hva du verdsetter mest.” Det er slik mange vellykkede mennesker ser på pengene sine, og det er en stor grunn til at deres rikdom har vokst – i stedet for redusert – over tid.

“De kjøpte ikke den største eller dyreste huset, de gjorde ikke kjøpe den største eller dyreste bil, og de fikk ikke kjøpe den største eller dyreste tur”, sier Bill Losey, president i Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Men] de er absolutt ikke frata seg selv.” Chen enig. Han husker en klient som pleide å ha en $ 50 000 Mercedes, men solgte den da han innså at han verdsatt andre ting mer enn biler. Han byttet til en $ 25 000 Toyota Camry, og brukte ekstra midler til å fokusere på ting han brydde seg mer om.

Gjør dette: Hvis du kommer til å bruke mindre enn du gjør og konsekvent legge penger til side for fremtiden, er det viktig å rangere dine prioriteringer. Så lage en liste over hva du verdsetter mest – gjør ditt beste for å holde listen kort! – og tillate deg selv ekstra slingringsmonn i disse områdene.

For å kompensere, kutte hjørner på kategorier som ikke betyr så mye for deg. Hvis du er usikker på hva du verdsetter, begynne å logge kostnadene. En uke etter at du gjør hvert kjøp, gå tilbake og skrive ned hvordan du føler om det, og gjenta prosessen etter en måned har gått. Mønstrene begynner å bli klart.

Håper på det beste, og forberede seg på det verste.

Lærdommen: Historisk og på lang sikt, har markedene returnerte ca 7 prosent årlig på investeringer. At Barrett selskap, de vanligvis antar 5 prosent vekst år over år. Men han sier de mest vellykkede kunder ønsker å se worst-case scenario – som et år med en prosent vekst, eller til og med et marked krasj. “De vet at ting kan snu i en andre,” sier han. Det høres litt skremmende, men å vite alle mulige utfall – og forbereder et worst-case scenario at du sannsynligvis aldri se – kan føre til en følelse av økonomisk frihet. “Du skulle tro å holde disse undergang og tungsinn syn vil føre til at du bekymre deg, men mange ganger er det motsatt,” sier Barrett. “Det kan faktisk gi deg fred i sinnet.”

Gjør dette: Følg bly Barretts og kjøre pensjonering beregninger forutsatt aksjemarkedet trekker seg tilbake og tar din portefølje med det. Vil du være i stand til å gjøre det arbeidet på din nåværende sparerate?

Men også vurdere andre skumle hva-IFS. Biggie: Hva om noe skjedde med den primære earner i din husholdning? Har du nok livsforsikring å sende barna til college, fortsette å betale boliglån, og oppnå andre mål i livet? Hvis ikke, som del av din beskyttelse portefølje trenger en revolusjonere.

Har disiplin til å følge gjennom.

Lærdommen: En annen kvalitet av den vellykkede og velstående? Disiplin og følge gjennom – i sin karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til det siste, disiplin kommer spesielt inn i bildet i tider med markedsvolatilitet. “Når de utvikler planen, de stikker med planen – selv når ting ikke nødvendigvis går bra for en viss periode,” sier Shomari Hearn, administrerende direktør og sertifisert finansiell planlegger på Atlanta-baserte Palisades Hudson Financial Group.

Exhibit A er 2008-2009 finanskrisen: De mest vellykkede klienter fast med sine opprinnelige planer og opprettholdt de samme aktivaallokering. På den måten kunne de delta i markedet utvinning noen år ned linjen. “Deres porteføljer var tilbake til det de var i tidligere høyder, og har siden skredet disse verdiene”, sier Hearn. “I mellomtiden, de som mangler at disiplin til å feste med strategien – oftere enn ikke, de fortsatte å sitte på sidelinjen da de så markedet friske.”

Gjør dette: Lag en faktisk økonomisk plan, eller hvis du ikke føler deg helt komfortabel, diskutere det med en finansiell rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du være i stand til å arbeide med en linje med din pensjon (noen ganger de er tilgjengelig for gratis hjelp) eller en avgift som bare finansiell rådgiver som belaster per time ( GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).

Deretter må du gjøre ditt beste for å ignorere pengene dine. Det er riktig: Avstå fra å overvåke dag-til-dag bevegelser av din portefølje, i stedet sjekker inn kvartalsvis, på det meste. Du vil være glad du gjorde.

Gjør disse Små Investeringer i kvinner (og ha en stor innvirkning)

Gjør disse Små Investeringer i kvinner (og ha en stor innvirkning)

Glem “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “styrer verden”, ifølge Beyoncé-og hun er rett. College oppgradering priser for kvinner nå lede de av menn. Kvinner starter nye bedrifter på to ganger hastigheten av menn. Og kvinner har fått tilbake alle de jobbene vi tapte i nedgangstider.

Men vedvarer-spaltene inntjening forholdet for kvinner å menn var 80 prosent i 2016, ifølge en  rapport  fra den amerikanske foreningen av universitetets Kvinner (AAUW).

Siden “#TheFutureIsFemale,” det er opp til oss å lukke disse hullene. Her er strategier for å investere i kvinner som kan ha en stor innvirkning.

Spør hvem som administrerer pengene

“Jo flere kvinner forvalte midler, får de mer penger kanaliseres inn saker kvinner bryr seg om”, sier Nathalie Molina Niño, administrerende direktør i Brava Investments. “Når noen bringer på en kvinnelig fondsforvalter, vi snakker om potensielt milliarder av dollar som blir flyttet i en annen retning.” Hun sier at spørsmål som “Hvor mange av dine fondsforvaltere er kvinner?” Pleide å være sjeldne i industri, men nå som flere og flere mennesker spør, er store institusjoner får nervøs-mest fordi svaret er ofte “ingen” eller “få.”

Så hvis du er en investor av noe slag-og som inkluderer 401 (k) s og IRAS-prøve å sende en e-post til planen administratorer. Si noe sånt som: “Jeg vil gjerne vite hvor pengene går. Kan du gi meg den demografiske av dine fondsforvaltere?

Hvor stor andel av dem er kvinner?”Du og dine kolleger kan også nå ut til høyere-ups på selskapet (du kan finne navnene deres og ofte, selskapets e-format på nettet). Når du får et svar, bør du vurdere å flytte pengene dine mot kvinneledede penger på din nåværende plattform eller en annen.

Investere i selskaper med kvinnelige ledere

Kvinner holder bare  4,2 prosent  av CEO stillinger i USAs 500 største selskaper, ifølge en studie fra FORTUNE Kunnskap Group.

Og i den tilsvarende undersøkelsen, selv om 70 prosent av respondentene sa at deres organisasjon “forfølger en eksplisitt kvinners talent strategi”, bare om lag halvparten av dem foreslo deres selskap sette disse retningslinjene til handling.

Det er derfor det er viktig for kvinner å investere i selskaper som støtter andre kvinner. Et eksempel? Pax Ellevate Global kvinner Index Fund (PXWEX). Det er et aksjefond med Sallie Krawcheck, leder for kvinne digital finansiell rådgiver Ellevest, som fungerer som stol. Her er scoop: Det priser selskaper basert på hvor godt de fremme kjønnsmangfold-aktig hvor mange kvinner sitte i styret eller som toppledere-og setter pengene dine mot de som kommer ut på toppen. Det er basert på global forskning som viser at flere kvinner ved roret kan øke avkastning og lavere kostnader, sier Blayney. Som for resultatene? Fondet slo verdensindeksen for treårsperioden avsluttes 30. september 2017.

Se inn mentor

“Vi snakker om tid, skatten og talent, og alle disse kan bli satt mot fremrykkende kvinner og jenter,” sier Eleanor Blayney, spesialrådgiver på kjønnsmangfold for CFP Board Center for Financial Planning. Store ledere nå tilbake for å hjelpe dem å følge dem, og en måte å gjøre dette på er å bli en mentor.

Hvis du er interessert, kan du spørre kolleger om de personlig kjenner noen unge fagfolk inn din bransje, investere i en kvinne som starter sin karriere i et selskap eller bli en kvinne mentorer nettverk (som Million Women Mentorer for STEM yrker).

Donere til kvinnelige entreprenører

Kiva Microfunds er en ideell organisasjon og microloan verktøy som tillater folk å låne ut penger til andre i nød over hele verden, som starter på $ 25. Det fokuserer på lav inntekt gründere og studenter i over 80 land, noe som gjør det enkelt å oppsøke kvinner og investere i deres framtid. Organisasjonen har en 97 prosent lån tilbakebetaling rente og en fire-stjerners rating fra Charity Navigator. En høyere kostnader alternativet er sheeo, et selskap som tar donasjoner i mengden av $ 1100 for å støtte tidlige kvinnelige entreprenører og vokse sine virksomheter.

Bidragsytere, kalt “aktivatorer,” kan stemme regelmessig på som kvinneledede ventures nonprofit fondet vil støtte.

Støtte Financial Literacy for Girls 

“Det er spesielle grunner til at kvinner har fått til å ta økonomisk kontroll gjennom utdanning og empowerment,” sier Blayney. (En stor grunn: Kvinner har en tendens til å låne lenger enn menn, slik at de trenger mer penger over deres levetid.) Men om  35 prosent  av menn over hele verden er økonomisk literate, sammenlignet med 30 prosent av kvinner, ifølge en global økonomisk kompetanse undersøkelse fra The Standard & Poors rangeringer Services. Fremme saken, bare 17 stater krever high school-elever til å ta et personlig økonomi kurs-og at antallet  er ikke endret siden 2014, ifølge Rådet for økonomisk utdanning.

Den gode nyheten: Organisasjoner som Rock The Street, Wall Street (en 501 (c) (3) nonprofit) tar sikte på å fylle hullene. Det er en årelang økonomisk kompetanse program som utdanner high school jenter om karrierer i finans, og programmet omfatter opplæring om sparing, investeringer, kapitalmarkeder og finansiell beredskap for college. Ideelle organisasjoner som dette har en tendens til å akseptere en-gang eller gjentakende donasjoner av alle størrelser.

Lær hva en målgruppe er i markedsføring

Lær hva en målgruppe er i markedsføring

Når det kommer til å annonsere din bedrift, er det viktig at du vet hvem “målgruppe” er, og hvordan du kan nå dem. Mens det er viktig å nå så mange som mulig, og det ofte virker som fokuserer kun på visse segmenter av befolkningen er begrensende, må du være “direkte”. Direkte nå de som er interessert i produktet eller tjenesten til slutt vil legge mer penger i lomma.

Derfor, før du bestemmer deg for hva meldingen er, og hvordan å levere den, må du forstå målgruppen.

Målgruppe

En målgruppe er den demografiske av folk som mest sannsynlig være interessert i produktet eller tjenesten. Hvis du eier en rørlegger selskap, er målgruppen grunneiere, både kommersielle og bolig. Hvis du eier en leketøysbutikk, er målgruppen foreldre, besteforeldre og alle andre med barn i deres liv.

Andre eksempler på målgrupper inkluderer single menn i 20-årene, tweens, arbeidende mødre, pensjonert eldre og hundeeiere. I noen tilfeller blir målgruppen svært smal fokusert. For eksempel, hvis produktet er en kostbar italienske menn virksomhet dress som passer for up-and-coming Wall Streeters, så markedet publikum er single menn i 20-årene som bor i New York City og tjene over $ 200.000 per år.

Hvorfor det er viktig

For folk til å “kjøpe inn” et produkt eller en tjeneste, må de forholde seg til tonen og innholdet i meldingen.

Ved å slå en akkord med noen, er en personlig forbindelse laget, og tillit er etablert. La oss si at målet er å selge et produkt til arbeidende mødre. Annonsering metoder kan bruke digitale og sosiale medier og kan ha en energisk og empatisk tone. En bedre tilnærming for å nå pensjonerte eldre er en markedsføringskampanje ved hjelp av trykte annonser i aviser og blader som bærer en mer subtil og avslappende tone.

Finne målgruppen

Det beste stedet å være er ved å tenke på de spesifikke behov produktet eller tjenesten oppfyller. Hvis din bedrift er å utforme nettsteder du kommer til å fokusere på å selge disse nettstedene for bedriftseiere, ikke pensjonert mennesker. Hvis produktet er svært generell karakter (for eksempel en vanlig krydder som ketchup) mindre markedsundersøkelser er nødvendig fordi folk flest bruker ketchup.

Hvis, derimot, er mer spesifikk publikum er det viktig å samle inn data om dine kunder, slik at du kan begrense fokus. En måte å samle data er å tilby en spesiell pris eller kupongkode for dem som besøker nettstedet ditt (eller forretningssted) hvis de fylle ut et spørreskjema som fanger opp den informasjonen du trenger. Markedsundersøkelser selskaper kan også bidra til å gjennomføre denne type forskning for deg.

Måle og Endre Din melding

Den viktigste delen av “meldinger” som betaler oppmerksomhet til hvor godt annonsering metoder fungerer. For å vurdere effektiviteten av en markedsføringskampanje, kan du overvåke salg, nye kunder, forespørsler om informasjon, telefonhenvendelser, detaljhandel og web-trafikk og klikk-throughs. Hvis du ikke ønsker å gjøre dette på egen hånd, er det Nielson selskap det eldste selskapet som måler den totale effekten av en kampanje.

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig. 

Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.

Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.

Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.

Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?

La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.

Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter

Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.

Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.

Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:

  • IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
  • Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
  • Selvstendig næringsdrivende kontoer:  Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.

Trinn 2: Organiser ditt studielån

Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:

  1. Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
  2. Minimum månedlig betaling
  3. Renten

For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.

For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.

Trinn 3: Betal minimum på alle studielån

Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.

Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.

Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.

Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.

La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.

Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.

Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.

Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld

De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.

Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.

Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.

Her er begrunnelsen:

  • På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
  • Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
  • Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
  • Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.

En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.

Trinn 6: Mix og Match

Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?

Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.

Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.

Noen fremgang er god fremgang

Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.

Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.

5 enkle Budsjettering retningslinjer å følge

Overveldet av tanken på budsjettering? Disse retningslinjene forenkle prosessen

Enkle Budsjettering retningslinjer å følge

Når folk flest tenker på budsjetter, de automatisk tenker på regneark med linjeelementer. Med mindre du er den typen person som elsker regneark, skape og opprettholde et budsjett ikke høres ut som moro.

Hvis du er interessert i budsjettering, jeg har noen gode nyheter. Budsjettet ditt trenger ikke å fokusere på de små detaljene. Det trenger ikke 15 forskjellige kategorier.

Videre betyr det ikke trenger å være basert rundt deprivasjon.

Du kan tillate deg selv litt moro innenfor rammen av det totale budsjettet. Faktisk, hvis du ikke liker ordet budsjettering , deretter erstatte det med ideen om at du lager en plan eller et veikart rundt hvordan du skal bruke pengene dine på.

Du ville ikke kjøre fra Boston til San Francisco uten å bruke et kart eller noen form for navigasjon, ville du? Så hvorfor skulle du navigere din økonomi uten å bruke noen form for et veikart?

Er du om bord med budsjettering nå? Her er fem generelle retningslinjer du kan følge når du setter sammen din første budsjett:

Mindre er mer

En vanlig rookie feil er å overbelaste budsjettet med endeløse kategorier. Du trenger ikke å ta med hvor mye penger du vil bruke på neglelakk, på håret, på bensin, på tidsskriftabonnement, eller på nye sokker. Ingen trenger at detaljnivå. Jo færre kategorier, jo bedre.

Ved enden av det ekstreme, kan budsjettet ha så få som to eller tre kategorier.

Den anti-budsjett  eller 50/30/20 budsjettet fungerer bedre med mindre. En side kategorien budsjett fungerer godt, også.

Vær realistisk

Hvis du for øyeblikket bruker $ 400 per måned på dagligvarer, ikke anta at neste måned vil du være i stand til å knuse dette ned til $ 100 per måned.

I stedet setter inkrementelle mål. Hvis du bruker $ 400 på dagligvarer denne måneden, prøv å bruke 5-10% mindre neste måned.

Dette resulterer i utgifter mellom $ 360 til $ 380 på dagligvarer.

Gjøre det for en måned eller to, og deretter justere lenger ned derfra. Etter hvert kommer du til $ 300 mark. Små inkrementelle endringer over tid er mer bærekraftig.

Ikke tving deg selv til å bruke de nyeste moter

Masse folk vende seg til programvare eller apps å forvalte pengene sine. Hvis dette kommer naturlig for deg og du nyte disse verktøyene, er det fantastisk. Men ikke vær redd for å ty til gammeldags papir og penn hvis det er det du foretrekker.

Det finnes ingen rett eller gal måte å administrere budsjettet. Nøkkelen er å finne hva som fungerer for deg, uansett om det er en app, et regneark eller en blyant og konvolutter.

Initiere Ukentlig familiesamtaler

Du er nok ikke den eneste personen som bruker og lagrer i din husholdning. Planlegg ukentlige møter med din familie å inkludere alle i de beslutningene du gjør med budsjettet.

Gjennomgå store overordnede mål, slik som å bygge en nødsituasjon fond eller maxing ut oppgjørskonto. Snakk om “hvorfor” bak hver utgifter avgjørelse, også.

Din familie kanskje ikke liker det faktum at du kjøper en billig, brukt bil i stedet for den nyeste modellen. Men vil de forstå denne avgjørelsen når det er innrammet i sammenheng med at en større bidrag til ditt barns høyskole besparelser fond.

Justere budsjettet hver måned

Realistisk, er budsjettet kommer til å ha to kolonner: hvor mye du har tenkt å bruke hver måned, og hvor mye du faktisk bruker.

Som du vurdere budsjettet hver måned, vil du legge merke til hvordan virkeligheten avviker fra de beste planer. Når du ser resultatene av kostnadene, vil du vite hvor dine problemområder er. Gjennom disse områdene og foreta justeringer deretter.

Da jeg begynte budsjettering, oppdaget jeg at jeg bruker mye mer penger på Target og på Amazon enn jeg hadde innsett. Takk til å gjennomgå mine utgifter, ble jeg mye mer bevisst om shopping. Før det, kunne jeg ikke gå inn i et mål uten rømmer minst $ 50 dårligere. I disse dager, kan jeg enkelt gå inn et mål, ta ett element, og dra. Den eneste grunnen til at jeg kan gjøre dette på er at budsjettet brakt denne saken til min oppmerksomhet.

Viktigst, bør du holde en upbeat holdning. Selv om du bare gjøre en liten forbedring hver måned, vil disse forbedringene legge opp til en stor livet skifte over tid.

Hvordan dele utgifter som et par

Lær deg å Budsjett og tilbringe samtidig opprettholde separate kontoer

Hvordan dele utgifter som et par

Hvordan kan et par rettferdig dele utgifter hvis de hver tjene ulike beløp? Noen par basseng alle pengene sine sammen til et fond som er i fellesskap “vår.” Men hva om du ikke ønsker å gjøre det? Noen par foretrekker å holde sine penger separat, selv etter at de er gift. De hver brikke i å betale for visse felleskostnader, som boliglån eller leie.

Men splitte opp kostnadene av rå dollar – er ikke en bærekraftig løsning hvis to mennesker har vilt forskjellige lønninger – for eksempel dele en $ 100 element i $ 50 trinn hver.

Hvis en partner er å gjøre $ 200 000 i året, mens den andre er å gjøre $ 20.000 i året, kan det være vanskelig å be hver partner å dele på kostnadene for boliglån. Hva kan du gjøre?

Hvordan å opprettholde separate kontoer, men fortsatt være Fair

Hvis du er opptatt av å holde separate kontoer, kan du prøve denne taktikken: Split dine utgifter basert på en viss prosent av inntekten. For eksempel kan du enig i at hver av dere vil chip i 35 prosent av inntekten til bokostnader.

Jo høyere bærende partner vil betale mer dollar (i rå penger), mens den nederste tjene partner vil betale færre rå dollar. Men begge parter skal betale samme prosentandel av sin inntekt. Du kan gjøre dette med hver budsjettering kategori – dagligvarer, verktøy, veterinær omsorg og mer.

Hvilke andre alternativer har vi?

Husk, dette rådet gjelder for par som ønsker å opprettholde separate kontoer og både chip i for felleskostnader.

Det er ikke den eneste strategien som par bruker for å opprettholde “separate” bassenger penger.

Her er noen andre måter som par kan opprettholde egen penger:

  • Fradrag:  Hver partner får en “kvote”. Dette kan enten være like mye penger (i rå dollar), eller det kan være proporsjonal med deres inntekt. Dette gjør at hver partner til å bruke sin kvote på hva de vil og samtidig opprettholde mesteparten av pengene sine i et felles svømmebasseng. Dette er en spesielt nyttig strategi hvis den ene ektefellen er en shopaholic, mens den andre har en tendens til å være mer sparsommelig.
  • Utvalg:  Hver partner betaler for visse regninger. En partner betaler boliglån, mens den andre partneren betaler for dagligvarer og bilforsikring. Hvis en partner tjener mer enn den andre, kan han eller hun velge å betale for dyrere regninger.
  • Performance Bonus:  En partner fokuserer på å bringe så mye penger inn i forholdet som mulig, mens den andre, lavere inntjenings partner fokuserer på å kutte kostnadene så mye som mulig. På denne måten partneren hvis tid er “verdt mer” kan maksimere inntektene, mens lavere betalte partner kan utøve nøysomhet og hjelpe duoen spare så mye som mulig. Partner som fokuserer på å spare penger bør holde en oversikt over hvor mye han eller hun frelst hver måned, og får en “kvote” eller en “ytelse bonus” basert på dette beløpet. Tross alt, en krone spart er en krone tjent.
  • Ekteskapelig Lønn:  Hva om en partner er en full-time forelder, mens den andre partneren arbeider utenfor huset, men de to partnerne ønsker å opprettholde separate kontoer? Partneren som tjener inntekt kunne betale en “lønn” til heltid forelder. Det høres radikal, jeg vet, men jeg har hørt om suksesshistorier fra lykkelige par som liker å opprettholde separate kontoer, selv når en partner fokuserer på husarbeid heltid.

Hva om du ikke har en bestemt Savings Goal?

Hva om du ikke har en bestemt Savings Goal?

En leser spurte meg et stort spørsmål:

“Hvordan skal jeg spare hvis jeg ikke har et bestemt mål i tankene?”

“Din budsjettering malen anbefaler å finne ut hva dine mål er og basere budsjettet rundt det.”

“Men jeg har ikke noen konkrete mål – det er ingenting jeg sparer for. Så hvordan skal jeg spare?”

Store spørsmålet. Først litt bakgrunnsinformasjon for de andre leserne:

Hjørnesteinen i budsjettering er å finne ut hva dine mål er, finne ut hva din tidsramme for disse målene er, og jobbe bakover derfra.

Hvis du ønsker å kaste en $ 10,000 bryllup i 20 måneder, må du lagre $ 500 per måned.

Hvis du ønsker å bidra med $ 30 000 til barnets utdanning, og barnet vil gå på college i 10 år, må du budsjettet $ 3000 per år, eller $ 250 per måned.

Men hva skjer når du ikke har noen mål?

# 1: Lagre en nødsituasjon fondet.

Dette er kontanter på hånden – i en sparekonto – som du kan trykke i tilfelle det uventede skjer – som du mister jobben. Eller du brekke et bein, og ender opp med et stort sykehus co-pay.

Hvis du ikke har noen pårørende, bør nødstilfelle fondet være 3-6 måneders levekostnader. Hvis du har pårørende eller hvis du arbeider i en ustabil bransje, utvide det til 6-12 måneder.

# 2: forutse fremtidige kostnader.

Etter hvert vil bilen bryte ned. Det trenger reparasjoner og en dag det må byttes ut. Dette bør ikke komme fra din nødstilfelle fondet; dette bør komme fra en bestemt fond som du har satt til side til bilreparasjoner og erstatning.

Jada, du ønsker å presse hver siste mil ut av bilen. Du ønsker å kjøre det før kilometertelleren topper 300.000 miles. Men til slutt, trenger du en ny en – så begynne å lage månedlige bil betalinger til deg selv.

Bruk denne samme disiplin til alle objektene du trenger å erstatte: datamaskinen, taket ditt, teppet, varmtvannsbereder.

# 3: Invester for Retirement

Dette er de to viktigste fakta å huske om pensjonering:

Jo yngre du er, jo mer nytte du får fra hver dollar du investere i en pensjonisttilværelse konto.

-og-

Du vil aldri være yngre enn du er i dag.

Nok sagt.

# 4: Tenk Short-Term, Mid-Term og Long-Term

Du bør henvise penger basert på om du sparer for en kort sikt, mellomlang sikt eller langsiktige mål.

En kortsiktig sparing mål (noe som vil skje i de neste 1-5 år) bør settes inn i en sparekonto, laddered sertifikater av innskudd eller et pengemarkedsfond.

En middels sikt mål (5-10 år) kan plasseres i bindinger eller konservative fond.

Et langsiktig mål (10-15 år eller mer) kan ha mer eksponering i aksjemarkedet.

Hvis du ikke har en bestemt besparelser mål i tankene, prøv å dele dine sparepenger likt mellom alle tre tidsrammer.

Men bare gjøre dette etter at du har fullført de ovennevnte tre trinn: bygge din nødstilfelle fondet, i påvente av fremtidige kostnader og maksimere din pensjonisttilværelse kontoer.

Trenger du virkelig at livet forsikring? Når å kjøpe livsforsikring

Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring

Trenger du virkelig at livet forsikring? Når å kjøpe livsforsikring

Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til mottaker av livsforsikring.

Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi interessante muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.

Så hvem trenger livsforsikring, og når bør du kjøpe den?

Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.

Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?

Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner imidlertid. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:

På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?

Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det. Dette blir sagt, er det ulike typer livsforsikring også. Avhengig av:

  • hvorfor du ønsker livsforsikrings
  • hva situasjonen er
  • det punkt i livet ditt der du trenger å kjøpe det

eller vurdere det økonomisk ansvarlig å kjøpe livsforsikring enten for å finne liv forsikring til en billig pris, eller for å beskytte familien og fremtiden, vil situasjoner være forskjellig for alle.

Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom

Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.

Hvis dette er din primære målet da lavpris livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg. Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate dem penger som en arv.

Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer.

Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.

En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.

begynnelsen familier

Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?

etablerte familier

Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?

Unge enslige voksne

Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller annen person de kan ta vare på økonomisk.

Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder.

Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.

Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld

Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.

Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet din eiendom kan bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.

Non-barn Working Par

Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.

Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en lav kostnad livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.

Folk som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid

Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er fordi du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten back up politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.

Business Partnere og bedrifts

Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.

Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine

Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker på den politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget for å sikre din investment.This måte når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering. Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.

Livsforsikring for barn

De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.

Det er noen strategiske grunner kan det være lurt å kjøpe livsforsikring for barn.

  1. Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har bekymringer om deres barns langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier.
  2. Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang. Dette er absolutt ikke vanlig tenkning, men kan være en grunn for en forelder å vurdere livsforsikring for barn.
  3. Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem i disse tilfellene.

Barn for det meste ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for besparelser du kan vurdere for barna.

eldre

Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre igjen, trenger du ikke har andre midler til å betale for begravelse. Men vær oppmerksom på at du kjøper en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.

Før du gjør det, må du først snakke med en økonomisk rådgiver eller revisor om å se inn i andre sparealternativer å betale for begravelse koster før man vurderer livsforsikring.