Category: bg

Цикълът на дълг: как работи и как да се измъкнем от цикъла на дълг

Цикълът на дълг: как работи и как да се измъкнем от цикъла на дълг

Дълг е нож с две остриета: тя може да бъде полезно, когато се инвестира в бъдещето, но в крайна сметка ще трябва да изплати дълга, така че може да се изгради нетна стойност. Когато сте в състояние да направи това (по някаква причина), резултатът е един цикъл на дълга, който е трудно или невъзможно да се измъкнем от.

Привличане на средства е начин на живот за много потребители. Ипотеки и студентски заеми, които често се считат за “добър дълг” може да отнеме до една значителна част от месечния си доход.

Добави дългове по кредитни карти и нов автомобил заем към сместа на всеки няколко години, и лесно можете да получите в над главата си. Payday заеми и други токсични заеми са почти гарантирани за да доведе до цикъл на дълга.

Какво е дълг цикъл?

Един цикъл дълг е постоянното заемане, че води до увеличаване на дълга, нарастване на разходите, както и евентуалното подразбиране. Когато прекарвате повече от ви донесе, можете да влизаш в дългове. В един момент, разходите за лихви се превърне в значителен месечен разход, и си дълг се увеличава още по-бързо. Може дори да вземат заеми, за да изплати съществуващите заеми или просто да се справи с вашите изискваните минимални плащания.

Понякога има смисъл да получи нов заем, който се отплаща съществуващ дълг. Дълг консолидация може да ви помогне харчат по-малко за лихви и опростяване на вашите финанси. Но когато трябва да се получи кредит, само за да се поддържа (или за финансиране на текущата си консумация, за разлика от инвестиране инвестиции за бъдещето като образование и собственост), нещата започват все рисковано.

Как да се измъкнем от дълг капан

Първата стъпка за да се измъкнем от капана на цикъл дълг се признава , че имате твърде много дълг. Не е необходимо съдебно решение – миналото е минало. Просто отделете малко реалистичен поглед върху ситуацията, така че можете да започнете да се предприемат действия.

Дори и ако можете да си позволите всичко месечните си плащания по дълга, вие сте сами залавяне в сегашния си начин на живот, като се задържи в дългове.

Отказването работата си за семейството, промяна на кариерата, като се пенсионира някой ден, или преместване в цялата страна без работа ще бъде почти невъзможно, ако трябва да се поддържа, че дълг. След като разпознае нужда да се измъкнем от дълга, започнат да работят върху решения.

Разберете вашите финанси: трябва да се знае точно къде се намирате. Колко доходите ви донесе всеки месец, а когато се всички пари отиват? Това е от съществено значение, за да следите всичко , което харчите, така че направи всичко необходимо, за да се случи. Необходимо е само да направите това за един месец или два, за да получите добра информация. Някои съвети за проследяване на разходите си, включват:

  • Прекарайте с кредитна или дебитна карта, така че можете да получите на електронен регистър за всяка транзакция
  • Носете със себе си бележник и химикалка с вас
  • Дръжте (или да направите) разписка за всеки разход
  • Направи електронен списък в текстов документ или електронна таблица

Особено, ако си плащат сметките онлайн, проверете банковите си извлечения и сметки на кредитни карти за няколко месеца, за да се уверите, че сте включили нередовни разходи, като тримесечни или годишни плащания. Салдото по сметката Ви поне веднъж месечно, така че никога няма да бъдете изненадани.

Създаване на “разходи план:” сега, че знаете колко можете да си позволите да похарчите (доходите си) и колко сте били разходите, да направи бюджет, който може да живее.

Започнете с всичките си реални “нужди”, като жилища и храна. След това погледнете в други разходи, и да видим какво става. В идеалния случай, ще бюджет за бъдещи цели и да плащат първо себе си, но да се измъкнем от дълг може да се окаже по-спешен приоритет. За съжаление, това може да е мястото, където трябва да се направят някои неприятни промени. Потърсете начини да харчат по-малко за хранителни стоки, отървете се от кабел, може да получи по-евтин план за мобилен телефон, вози си под наем за работа и др. Това е първата стъпка в които живеят под възможностите си.

Скриване на кредитните карти: кредитни карти не са непременно лоши (в действителност, те са много, ако ги изплати всеки месец), но те го правят твърде лесно да изпадне в дългова спирала. Високо лихвени проценти в повечето карти означават, че ще плащат много повече за всичко, което купуват и плащат минимума е гарантирано да донесе неприятности. Направете каквото е необходимо, за да ги спрат – ги разфасоват, сложете ги в купа с вода във фризера, или нещо такова.

Ако искате удобство (и автоматично проследяване) да прекара с пластмаса, използва дебитна карта, свързана с вашата проверка на сметка или дебитна карта предплатена че не ви позволява да се багажник на дълга.

Променете навиците си малко по малко: това е страхотно, за да получите тези “големи победи”, като съкращаване на колата си или за отмяна на скъпи кабелни услуги. Но малки промени са важни също. Може би хапнем навън с колеги по няколко пъти на седмица, насладете се яде в събота и неделя, и обичат да харчат пари за концерти и игри с топка. Макар нито един от тези навици са лоши , те могат да съсипе бюджета си. Ако сте сериозно за да се измъкнем от дълга, трябва да промените навиците си малко по малко. Започнете с малко, като си кафе у дома и обединяващ обяд да работят и да премине от там.

Намаляване на разходите Ви заеми: това е рисковано да получите допълнителни заеми, но за последен заем може да е в ред. Ако имате кредитна карта дълг при високи лихвени проценти, може да бъде едва покриваща разходите за лихви всеки месец – дори и с един як плащане. Консолидиране на дълг с дясната кредита може да помогне повече от всеки долар се върви към намаляване на дълга. Но вие трябва дисциплина – след като изплати дълга (или, по-точно, се движат от дълга), не можете да похарчите за тези карти вече. Прехвърлянето на баланса на кредитната карта е един от начините да се получи евтин заем временно – просто внимавайте за края на промоционалния период – и онлайн кредитори предлагат конкурентни цени на по-дългосрочни заеми.

Вземете работа на непълно работно време: в зависимост от това колко дълга имаш, непълно работно време за работа или страна блъскане може да е в ред. Косене на тревни площи, домашни любимци, седнал в почивните дни, както и участия в икономиката на споделянето са всички добри възможности за избор. Извънредният в настоящата си работа ще ви помогне, особено през времето и половина заплащане. Всяко допълнително направите може да се постави към своя дълг да помогне за ускоряване на плащанията си.

Избягването на цикъла на дълг

Избягването на дълга на първо място е по-лесно, отколкото си изкопаване на дупка. След като отидете на солидна финансова основа, остана дисциплиниран. С реклами хвърлени в лицето ти навсякъде от по радиото да ви Instagram фуражи, както и натиска на “се поддържа връзка с Joneses”, избягване на дълг не е лесно.

Живеят под възможностите си: само защото могат да си го позволят, не означава, че това е правилният избор. Закупуване на къща, можете да лесно да си позволят, а не един смятате, че ще бъде в състояние да си позволи през последните пет години. Прекарайте предпазливо и консервативно отношение към начина, по който се справят с пари. Живеейки под възможностите си ви създава за финансов успех сега и по-късно в живота. Плюс това означава по-малко стрес, ако животът ви хвърля Кървбол.

Не купувайте максимално допустимия: в същия смисъл, не забравяйте, че кредиторите не са най-добрите си интереси в сърцето. Ипотечните кредитори често осигуряват максимална дома покупна цена въз основа на вашия дълг към съотношения доходи – но вие може (и често трябва) да харчат по-малко. Авто дилъри обичат да говорят по отношение на максималната месечна вноска, но това не е правилният начин за избор на автомобил.

Избягвайте заеми с кредитни карти: ако не можете да се изплати кредитната си карта в пълен всеки месец, вие не трябва да се използва един. По-често, отколкото не, кредитни карти да доведе до прекомерно разходите, защото не “чувстват” парите са похарчени. Създаване на бюджет и използване на парични средства или дебитна карта, докато сте доволни разходите си. Винаги можете да се върнете на кредитни карти за защита на потребителите и награди, след като сте навън от цикъла на дълга.

С изключение на спешни случаи: понякога хората се озовават в дълг поради непредвидени обстоятелства – не всеки ден разходи. Докато този дълг може да се окаже неизбежно, в много случаи е можело да се избегне, като спестяване на предварително за извънредни ситуации и непредвидени разходи. Започнете спешен фонд незабавно, и се опитват да го изгради до стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца.

Да не ви спестяват достатъчно за пенсиониране?

Да не ви спестяват достатъчно за пенсиониране?

Възможно ли е да спестява достатъчно пари за пенсиониране?

Има няколко теории за това как да се отговори на този въпрос. Аз препоръчвам ходене през всички тези упражнения, така че ще се получи широка представа за това дали си или не си върху релсите.

Ако премине през всички тези правила на палеца, а по-голямата част ще ви даде резултат вдигнат палец (казвам, че вие ​​сте на пистата), най-вероятно всичко е наред. Но ако множество тестове лакмус ви кажа, че не сте на пистата, може да е предупредителен знак, че трябва да засили своя пенсионни вноски.

С това каза, нека да разгледаме:

# 1: Процент

Първото правило емпирично е проста: са ви спестяват най-малко 15% от всяка заплата в пенсионните си сметки, като 401k, 403в или ИРА?

Не забравяйте, че работодател мачове се класират за тази обща сума. Ако работодателят ви съвпада с първите 5% от дарението си, например, след това можете да спестите 10% от доходите си, вашият работодател чипове в още 5%, а вие спестявате общо 15%.

# 2: Замяна на 70-85 процента

Популярна принципите на палеца е, че трябва да бъде в състояние да замести 70-85 процента от текущите си доходи при пенсиониране. Ако вие и вашият съпруг печелят $ 100 000 в съчетание, например, трябва да генерира $ 70 000 до $ 85 000 всяка година при пенсиониране.

Вярно е, че това е погрешна палеца принципите на, тъй като това зависи и от допускането, че си разходи (разходи) са тясно свързани помежду си с доходите си. (Неизказаните Помещението е, че изразходвате повечето от това, което правят).

Аз препоръчвам да променят тази тактика, като проучването на текущите си разходи.

Което води до следващия върха …

# 3: Прогноза направо текущи разходи

Друг начин да се подходи към този: изчислите колко пари ще трябва при пенсиониране.

Започнете, като погледнете в сегашния си разходи. Това е добро приближение колко пари (в коригирани с инфлацията долара), което ще искате да прекарате при пенсиониране.

Да, имате разходи днес, че няма да се наложи в пенсионна възраст, като вашия ипотека. (В идеалния случай, които ще бъдат изплатени от времето, когато се пенсионират). Но вие също ще имате разходи за пенсиониране, които не носят и днес, като някои от джоба здраве и разходи в края на живота грижи. И в идеалния случай, вие също така ще пътуват повече, да се насладите на повече свободно време, и да се отдадете малко.

В резултат на това може да искате да бюджет за пенсиониране, като се предполага, че ще прекарват приблизително същото количество, което прекарвате в момента.

Да разгледаме един пример, за да се убедите в това. Да предположим, че вие ​​и вашият съпруг в момента харчат $ 60 000 на година (независимо от доходите си), както и, че бихте искали да живеят на бюджет от $ 60 000 на година по време на пенсиониране.

Следващата ви стъпка е да погледнете очаква изплащанията си за социално осигуряване, които можете да получите от сайта на администрация за социално осигуряване. Тази агенция ще ви покаже колко пари сте на пистата, за да получат. Можете да използвате и на оценител на сайта на SSA ако не можете да влезете в своя лична сметка.

Да приемем, че сте грундирани да получи $ 20 000 на година от SSA. Това означава, че ще се нуждаят от пенсиониране портфолио, което може да създаде останалите $ 40 000 годишно (за да достигне общо на $ 60 000).

За да се генерира $ 40 000 на година, ще трябва най-малко $ 1 милион в портфолиото си.

Това ви позволява да се оттегли от портфейла в размер на 4% на годишна база, което е типично счита за безопасна скорост оттегляне.

Perfect. Сега знаете вашата целева цел.

Използвайте онлайн пенсиониране калкулатор за да видите дали текущите си вноски са ви поставят върху релсите, за да се изгради портфолио $ 1 милион. Ако не е, тогава ще трябва да инвестират повече в своите пенсионни сметки.

(Ако ви спести $ 2500 на месец, например, в отсрочени данъци сметка, която расте в 7% на годишна база, сигурно ще бъде милионер от 17 години. Ако можете да запишете само $ 400 на месец, това ще ви отнеме 39 години, за да се създаде, че млн.)

Заключителни мисли

Да не ви спестява достатъчно за пенсиониране? Ако настройвате настрана най-малко 15 на сто от доходите си, а след това в краткосрочен и-лесен отговорът е да.

Но за да получите по-изчерпателна представа за това дали или не сте спестяване достатъчно, изчисли разходите си по време на пенсиониране, а след това да получите представа за каква част от тези разходи трябва да бъдат генерирани от вашия инвестиционен портфейл. След това просто погледнете дали не си вноски са ви поставят върху релсите за генериране на тези пари от вашия портфейл.

Ако се притеснявате, че не сте достатъчно спестяване, винаги е полезно да се засили приноса ви само малко. Ако не друго, допълнителните икономии ще ви даде добавена мир разумен избор.

Как да изберете кредитна карта с четири стъпки

Как да изберете кредитна карта с четири стъпки

Намирането на най-добрата кредитна карта за портфейла си не винаги е лесно. Не само трябва да се има предвид това, което искате на картата, и вие също трябва да мисля за това, кредитните си нужди.

Ето какво имам предвид: Някои кредитни карти са предназначени за хора, които се опитват да изградят своя кредитна история, а други са насочени към онези, които вече са отлично кредит. Някои карти предлагат пътуване или за възстановяване на суми награди, а други са с по-ниски лихвени проценти, които могат да помогнат на хората да спестят пари или да се измъкнем от дълга.

Тези фактори и др всички влизат в игра, докато пазарувате за карта – но къде да започнете? Това ръководство ще ви преведе през процеса на подбор на нова кредитна карта, стъпка по стъпка.

Стъпка 1: Проверете вашия кредитен рейтинг.

От вида на кредитната карта може да се класирате за обикновено зависи от цялостната си кредитна здраве, проверка на вашия кредитен рейтинг трябва да бъде първата стъпка. За да получите оценка на вашия FICO резултат, можете да се запишете за безплатна услуга, като CreditKarma или CreditSesame. Новата услуга CreditWise Capital One също предлага безплатна оценка на вашия FICO резултат след като се регистрирате за безплатен акаунт (не е нужно да бъде картодържател).

Ако сте заинтересувани в детайлите на вашия актуалния кредитен доклад, трябва да се провери AnnualCreditReport.com. Спонсориран от федералното правителство, този сайт дава възможност да получите безплатно копие на кредитната си доклад от всички три кредитни агенции – Experian, Equifax, и TransUnion – веднъж годишно.

Ако имате добро или отлично кредит, като цяло могат да се класират за почти всеки кредитна карта на пазара. Ако кредитната е средно или лошо, може да не отговарят на изискванията за най-добрите карти за награди на пазара – или ако го направите, може да се заяжда с по-високи лихвени проценти. Ако вашият кредитен рейтинг е лошо, може да се наложи да се кандидатства за кредитна карта за лоши кредити – или дори защитена кредитна карта. Така или иначе, това помага да се знае къде се намирате и какво да очаквате, преди да приложите.

Стъпка 2: Определете си приоритети.

Сега, че знаете къде се намирате по отношение на своя кредитен рейтинг, може да вземе решение за някои кредитни цели. Искате ли да спечелите пътуване награди или пари обратно? Прехвърляне на баланс и плащате дълг? Изграждане на кредит от нулата?

Без значение вашите приоритети, има карта – или дори няколко карти – предназначен само за целите си. Най-общо казано, повечето кредитни карти попадат в една от тези категории:

  • Карти, които да ви помогнат да се изгради кредит:  Изобилие от “начинаещи” кредитни карти съществуват, за да помогне на хората да изградят кредитна история. Това включва както необезпечени кредитни карти, които се простират кредитна линия и обезпечени кредитни карти, които изискват депозит в брой. Студентски кредитни карти също могат да помогнат на младите хора да изградят кредит, когато тепърва започвате.
  • Награди кредитни карти:  Награди кредитни карти позволяват на хората да печелят пари обратно или точки с всяка покупка, която може да бъде погасен за летателни мили, хотелски пункта, или други облаги.
  • Картички с ниски лихвени проценти:  кредитни карти нисколихвени предлагат щедри лихвени проценти, които помагат на потребителите да спестят пари, ако те очакват да носят баланс на голяма покупка или трябва да изплати дълга. Някои кредитни карти дори предлагат специални въвеждащи оферти с 0% ГПР за където и да е от 12 до 21 месеца. Тези карти позволяват на потребителите да прехвърлят своите баланси, освен пари за лихви и потенциално плати дълг по-бързо.

Стъпка 3: Задавайте въпроси и сравняване на оферти, за да стесните избора си.

След като знаете какъв тип кредитна карта може да работи най-добре, трябва да се сравняват офертите да се намери най-добрата сделка. Потърсете карти, които предлагат най-много от това, което търсите, независимо дали това е доходен награди програма, изключително нисък лихвен процент, или полезен оферта прехвърляне на баланс, който ще Ви помогне да спестите пари. Някои карти може дори предлагат бонус регистрация на стойност до няколко стотин долара в награди точки.

В зависимост от типа на картата и да изберете, да задава правилните въпроси могат да ви помогнат да смалим избора си още повече. Ето някои въпроси трябва да попитате в зависимост от типа на картата, че си след:

Ако искате да се изгради кредит:

Изграждане на кредит от нулата, не винаги е лесно, но на някои карти дават възможност. Студентски кредитни карти, насочени най-вече към младите хора, позволяват лесно да се изгради кредитна история с малка кредитна линия и гъвкави условия. Обезпечени кредитни карти, от друга страна, предлагат малка кредитна линия, когато се остави депозит в брой като обезпечение. Някои въпроси към:

  • Дали тази карта има годишна такса?
  • Трябва ли да остави обезпечение? Ако е така, колко?
  • Мога ли да обновите тази карта по-късно?
  • Какво лихва ще платя?

Ако искате да печелите награди:

Награди кредитни карти предлагат редица предимства, които могат да разчитат на издателя на картата и самата програма за награди. Повечето хора се абонират за награди карти, за да печелят летателни мили, хотелски точки, гъвкав кредит за пътуване, или пари обратно. Ето няколко въпроса, за да питат:

  • Какъв тип награди ще спечеля, и мога да ги използвам? Например, летателни мили, не могат да бъдат полезни, ако ненавиждат летене или рядко пътуват.
  • Дали тази карта има годишна такса? Ако е така, са потенциалните изгоди струва таксата?
  • Колко интерес ще платя, ако нося баланс?
  • Има ли дойде тази карта с туристически предимства, като например пътуване анулиране / прекъсване застраховка, кола под наем, застраховки, или загубен багаж възстановяване?

Ако искате да спестите пари за интерес кредитна карта:

Някои кредитни карти предлагат ниски текущи лихвени проценти или специални промоции, които могат да ви помогнат да спестите пари в краткосрочен план. Някои карти дори предлагат 0% ГПР в ограничен период от време. Ето няколко въпроса, за да питат, докато разглеждате тези опции:

  • Дали тази карта се зарежда годишна такса?
  • Каква е моята лихвен процент, и колко време продължи?
  • Каква ще бъде моята лихвен процент след встъпителното офертата?
  • Ако аз съм прехвърляне на баланс, ще трябва да платите такса за прехвърляне на баланс?

Стъпка 4: Изберете картата с най-добрата комбинация от ползи.

Сравнявайки оферти и да задава правилните въпроси е най-добрият начин да се свърши с перфектната карта за портфейла си. След като завършите този процес, трябва да имате добра представа за това, което предлага карта десния спектър от ползи за вашите нужди, както и дали може да се класирате.

Заключителни мисли

Дясната кредитната карта, могат да бъдат изключително полезни, без значение как изглежда вашето финансово положение като. Независимо дали искате да се изгради кредит, прехвърляне на баланс и да спестят пари на интерес, или просто да печелят награди като пари обратно или безплатно пътуване, най-добрите кредитни карти на пазара могат да помогнат.

В същия дух, кредитни карти могат да опустошат някои от вашите финанси, ако не сте внимателни. Ако прекарвате повече, отколкото планира и извърши баланс всеки месец, бихте могли да се борят с интерес кредитна карта и дълг в продължение на години. Преди да се запишете за всяка нова кредитна карта, уверете се, че имате план, който ще ви помогне да се максимизират ползите от кредит, без да ви остави в дългове.

Облигации Инвестиране: Защо да инвестираме в облигации?

Облигации Инвестиране: Защо да инвестираме в облигации?

В продължение на години, инвеститорите бяха казали, че запасите са най-доброто средство за дългосрочни спестявания, а това чувство продължава да съществува и днес, дори в резултат на два пазарни сривове до този момент в новото хилядолетие. Но тези, които омаловажават ролята на облигации може да се лишите от значителни възможности. В действителност, облигации са толкова важни днес, както винаги. Ето един кратък преглед на четири важни причини да се помисли за разпределение на облигации:

доход

Въпреки че много инвестиции да предоставят някаква форма на доход, облигации са склонни да предлагат най-високите и най-надеждни финансови приходи. Дори в моменти, когато преобладаващите проценти са ниски, все още има изобилие от възможности (като по-високодоходни облигации или нововъзникващ пазар дълг), че инвеститорите могат да използват за изграждане на портфолио, които ще отговорят на нуждите на своите доходи. Най-важното, диверсифициран портфейл връзка може да осигури достойни добиви с по-ниска степен на нестабилност от акции, както и с по-високи доходи от фондове на паричния пазар или банкови инструменти. Затова облигации са популярен избор за тези, които трябва да живеят на разстояние от инвестициите им доход.

разнообразяване

Почти всеки инвеститор е чувал фразата “не слагайте си яйца в една кошница.” Това може да е клише, но изпитани във времето мъдрост все пак. С течение на времето по-голяма диверсификация може да се предоставят на инвеститорите по-добри преценка на риска и възвръщаемостта (с други думи, размерът на възвращаемост в сравнение с размера на риска) от портфейли с по-тесен фокус.

По-важно е, облигации могат да помогнат за намаляване на непостоянството – и запазване на капитала – за капиталови инвеститори по време на времената, когато се падат на фондовия пазар.

Защита на Главния

инвестиции с фиксирана доходност са много полезни за хора с наближаващ точката, в която те ще трябва да използва парите, които са инвестирани – например, инвеститор в рамките на пет години за пенсиониране, или някой, който трябва да се включи в колеж фонд на детето си да плати за училище.

Докато запаси могат да изпитат огромна нестабилност в кратък период от време – например катастрофата от 2001-2002 г., или на финансовата криза от 2008 г. – диверсифициран портфейл връзка е много по-малко вероятно да страдат големи загуби в кратък период от време. В резултат на това, инвеститорите често се увеличи на разпределението им в инструменти с фиксирана доходност, както и да намалят на разпределението им в акции, тъй като те се движат по-близо до целта си.

Потенциални данъчни облекчения

Някои видове облигации също могат да бъдат полезни за тези, които трябва да намалят своите данъчни тежести. Докато приходите от банкови инструменти, повечето фондове на паричния пазар, както и акции подлежат на данъчно облагане, освен ако не се проведе в отсрочени данъци сметка, лихвата по общински облигации е свободна от данъци на федерално равнище, и за инвеститори, които притежават общински облигации, издадени от държава, в която пребивават, на държавно ниво, както добре. В допълнение, доходите от ценни книжа на САЩ е свободна от данъци върху държавните и местно ниво. Макар че не винаги е разумно да се инвестира в данъчни-благоприятно положение на ценни книжа, особено за инвеститори в по-ниските данъчни скоби, фиксиран доход Вселената предлага редица автомобили инвеститори могат да използват за свеждане до минимум данъците си.

Долния ред

Облигации не правят за интересен разговор на вечерни партита, както и че не получават пропорционално покритие в сравнение финансова натиснете, за да запаси.

И все пак, облигации могат да обслужват широк кръг от приложения за инвеститорите от всички цветове.

Отказ от отговорност : Информацията в този сайт се предоставя само за целите на дискусията, и не трябва да се тълкува като инвестиционен съвет. При никакви обстоятелства не се тази информация да представлява препоръка за покупка или продажба на ценни книжа. Говорете с финансов съветник и данъчна професионално преди да инвестират.

4 Важни съвети за пенсиониране Хората на 40 и повече години

Значителни икономии Съвети за тези над 40 тълпата

4 Важни съвети за пенсиониране Хората на 40 и повече години

Вие сте в профила си в 40-те години или по-възрастни?

объркан за това колко пари ще трябва да се пенсионират ли сте?

Запознати ли сте с колко пари имате нужда за пенсиониране, но поразен от идеята за спестяване на такава голяма сума?

Ако сте отговорили с “да” на някой от тези въпроси, вижте тези четири съвети пенсионни спестявания, насочени за възрастта 40-постъпателен тълпа.

Първият съвет ще ви помогне да разберете колко пари имате нужда за пенсиониране, докато останалата част от съветите ви помогне да намерите начини да печелят повече пари.

Колко пари трябва ли да се пенсионирате?

Лопата толкова пари в пенсионни спестявания, колкото можете. Ако започнете да спестяват за пенсия в двадесетте години, общото правило казва, че може да се размине с спестяване само 10-12 процента от вашето приемане дома заплащане.

Ако сте се започне от вашите четирийсетте, общото правило казва, че трябва да се увеличи спестяванията на 15 – 20 процента от времето.

Дали обезсърчително този звук? След това се опитайте това: вместо да се концентрира върху процента от вашето приемане дома плащат, че трябва да спаси, да реши колко пари искаш да живееш на годишно по време на пенсиониране. Умножете по 25, за да разбера колко трябва да се спаси.

За да живеят на $ 40 000 на година в пенсионна възраст, например, ще се наложи $ 40 000 х 25 = $ 1 милион на пенсионирането си портфолио.

$ 1 милион може да звучи като много, но не забравяйте: Не е нужно да се печелят $ 1 милион на свой 9-до-5 работни места, просто трябва да расте $ 1 милион през вашите инвестиции.

Най-важният фактор, за да ви помогне да постигнете това е дълъг времеви хоризонт. вече парите на Ви да бъдат инвестирани в пенсионен фонд, толкова повече тя ще расте. В действителност, с агресивна стратегия спестявания, можете да създадете портфейл $ 1 милион в най-малко 17-20 години.

Защо? С две думи, по-дългосрочен парите Ви да бъдат инвестирани, толкова повече можете да се възползвате от Лихвените плащания.

След минава достатъчно време, сложна лихва ще ви позволи да се удвои или утрои парите си.

Потърсете Текущи източници на доход

Ако настоящата си работа не плаща достатъчно, за да ви даде възможност да запишете $ 1500 – $ 2000 на месец или повече, може да искате да се помисли намиране на начини да печелят пари от страната.

Малки количества правят голямо влияние. Ако можете да спечелите допълнително $ 100 на седмица – може би чрез косене на тревни площи, гледане на деца, консултации, обучение или на свободна практика – и можете да отрежете допълнително $ 100 на седмица от вашите навици на разходите, ще спестите допълнително $ 10 400 на година.

Намери Източници бъдещите приходи

В допълнение към печелите повече, харчат по-малко и изграждането на вашия милиона долара портфейл, можете също да се търсят източници на доходи при пенсиониране.

Знам, че един пенсионер, чиято къща е напълно изплатени; той е ипотека-безплатно. Той отдава под наем дома си, за да наематели. Той използва част от приходите от наем, за да плати наема си на по-ниска място, а той живее на останалата част от приходите от наем, който допълва своята малка пенсия и социално осигуряване.

Неговият случай е изключителна, тъй като повечето хора не са готови да се изнесат от домовете си. Но модифицирана версия на това може да е за отдаване под наем част от вашия дом, като мазето или вила в практика.

Това е само един пример за безброй начини да печелят допълнително пари, докато сте в оставка.

Вие също може да преподават на класове, консултирайте се, пуснете занималнята, или работи като бавачка.

Забавяне пенсиониране

Ако сте в своите 40-те години, все още имате достатъчно време, за да се натрупа портфолио $ 1 милион. Имаш най-малко 20 години остават до вашата дата за пенсиониране.

Но какво, ако сте в профила си в 50-те или 60-те години и осъзнавате, че сте драстично недостатъчно финансирани пенсионирането си портфейл? Продължавай да работиш.

Освен ако не си шеф или вашите здравни сили да се пенсионират, да остане в работната сила в продължение на толкова дълго, колкото можете. Всяка допълнителна година в работната сила ще ви осигури повече пари, които можете да запишете за пенсиониране, и вашите инвестиции ще имат повече време, за да расте.

Стъпки които могат да ви помогнат пенсионират Богатите

Неща, които могат да се увеличи шансовете за живот удобно в пенсиониране

Стъпки които могат да ви помогнат пенсионират Богатите

Много хора започват да инвестират само защото те се мисли в перспектива за пенсиониране. Това не е, че те желаят пасивен доход днес, но по-скоро те планирате да продължава да работи през цялата си кариера и искате да се уверите, когато вече не може да се появи в офиса или да пробива път-часовник. Също така, те никога няма да се притеснявате за поставяне на храна на масата, е в състояние да си позволят рецепта лекарства, които имат място за живеене, или са в състояние да плащат за нещата, които предлагат забавления, така и за удоволствие в живота си.

Фантастичен пример за това, което е възможно, когато си мислиш, дългосрочно и да уреди финансовите си дела разумно е Ан Шайбер, пенсионираният IRS агент, който натрупа цяло състояние, че през 2016 г., коригирани съобразно инфлацията долара, ще бъде на стойност $ 34,380 милиона в съвременната покупателна способност (при времето, когато тя почина през 1995 г., пазарната стойност надхвърли $ 22 милиона). Направи го, като се започне с само една малка част от спестяванията и скромна пенсия, при строежа на всяка позиция в портфейла си от малък апартамент в Ню Йорк, че тя се нарича дом. Можете да прочетете за щастието на Ане Шайбер в този казус, и счупи някои от уроците, които могат да се учат от поведението й. Друг пример е чистач Роналд Read, който спечели близо до минималната работна заплата в Сиърс. Когато той умира, той е открил, че е натрупан тихо повече от $ 8.0 милиона в сини чипове запаси. Неговата приходи от дивиденти е в шестте цифри годишно. Списъкът продължава още и още, но въпросът е тези хора не са непременно изключителни по отношение на разузнаването или на броя на часовете те са работили.

 По-скоро те се възползва от силата на смесване, се даде дълъг участък, за да парите си расте, насочена към намаляване на риска, и разбира, че в крайна сметка дял от склад е нищо повече и нищо по-малко, отколкото дял от собствеността в реална оперативна дейност; че когато става въпрос за придобиване на склад, вашата работа е основно да се купи печалби.

Ако искате да се пенсионирате Рич, трябва да разберат, че времето е пари

Най-важният ключ към пенсионира богат е да започнат да инвестират възможно най-рано и след това, за да живеят толкова дълго, колкото е възможно. Много работници, закъсал за пари в брой или eying голяма покупка, си казват те могат да компенсира загубеното време, като по-високи вноски в следващите години. За съжаление, парите не работи по този начин. Благодарение на силата на сложна лихва, парични средства, инвестирани днес има несъразмерно въздействие върху нивото на богатство при пенсиониране.

За да се постави въпроса в перспектива, помислете два възможни сценария; както предположи нашия хипотетичен инвеститор се пенсионира на 65 и се радва на сложна годишна норма на възвръщаемост от 10%, което по принцип се смята за обичайно и задоволителен за акции за дълги периоди от време.

Джон е на 40 години и инвестира 20 000 $ на година за пенсиониране. Шарлот е на 21 години и инвестира $ 5000 годишно за пенсиониране. По времето, когато всеки един от тези хора се пенсионират, те ще са инвестирали $ 400 000 и $ 220 000 съответно. И все пак, поради силата на сложна лихва, Джон ще се пенсионират с половината от парите като Шарлот въпреки инвестира два пъти повече! (Йоан ще се пенсионират с $ 1,97 милиона, Шарлот с $ 3,26 милиона).

Поуката от историята? Спрете да ограбва бъдещето си да плащат за днес.

Увеличете шансовете си за Пенсионирането Rich Чрез Maxing Out Принос лимит на годишния ИРА

Когато става дума за граници на ИРА вноски, мото на Чичо Сам изглежда е “използваш или губиш”. Работниците, които не са направени максимално допустимото принос за тяхната традиционна или Roth IRA от датата на прекъсване на захранването са плоски късмет, освен ако те са в средата на петдесетте години и се класира за нещо, известно като принос на догонване.

Защо IRAs толкова голям проблем? Те ви позволяват да се насладите или отсрочени данъци или безмитни растеж, в зависимост от типа на ИРА, който използвате. Това, от своя страна, ви позволява да използвате стратегии, като например поставяне на активи. Например, Рот ИРА е най-близкото нещо до перфектен данъчна защита, както съществува в Съединените щати. Стига да спазват правилата и да не правите нищо твърде необичайно, ефективно може да се избегне плащане на данъци върху някоя от капиталовите си печалби или дивиденти за живота.

Като важното е, IRAs имат различни видове нива на защита на активите. А Рот ИРА, като илюстрация, като цяло се защитен от кредиторите за суми до около 1,25 $ милиона (сумата е коригирани спрямо инфлацията и промените във времето, така че не забравяйте да проверите най-новите таблици) в случай на несъстоятелност, с само няколко вида задължения са в състояние да се намесват в защита, включително данъчни тежести и развод селища. Други видове IRAs имат няма ограничение за размера на съдебна защита от кредитори, които предлагат.

Се възползват напълно от работодателя съвпадение на вашия 401 (к)

Много компании ще съответстват на значителна част от приходите си на базата на вноските, които правите по 401 (к) план. Ако имате достатъчно късмет да работя за такъв бизнес, а милиони американци са, да се възползват в най-голяма! Ако не го направите, вие сте ходене далеч от свободни пари. Дори ако всичко, което правите, е да има своите 401 (к) вноски, паркирани в пари и парични еквиваленти, това е често един миг, практически без риск с 50% до 100% или по-голяма възвръщаемост.

Не Тегля на пенсионирането си план, когато промените Джобс – Използвайте Rollover ИРА да се избягва ранното оттегляне Санкции и данъци

Ако сте нещо като средният американски работник, шансовете са доста съществени, че ще сменят работата си в един момент по време на кариерата си. Когато това се случи, най-глупаво нещо, което би могло да се направи при повечето случаи е за теглене на вашите инвестиции пенсиониране.

Вместо това, се преобърне постъпленията в преобръщане ИРА или 401k план новия си работодател. В допълнение към избягване на високите данъци и глоби ранно оттегляне, които иначе биха могли да възникнат, ще бъдете в състояние да запази парите си работи за вас безмитни или отсрочени данъци, което го прави много по-вероятно ще достигне пенсионна с повече пари, отколкото иначе би трябвало. При наличие на достатъчно време – вече видях силата няколко десетилетия могат да имат върху привидно малки суми пари – това би могло да означава разликата между почивка в Таити и да се налага да работят на непълно работно време, за да допълнят доходите си.

Use Your излишък от средства, за да придобие производствените активи и пасиви се избягва

В крайна сметка, за повечето хора, най-добрият начин да забогатеят чрез пенсиониране е да си ръце на собственост върху производствени активи, особено на дялове от капитала отлични бизнес. А наистина забележителна бизнес, закупени в резултат на интелигентна цена, може да направи чудеса в начина много малко хора изглежда да се разбере. Широката общественост глупаво се фокусира върху краткосрочни пазарна стойност – Аз обикновено се дефинира като нищо по-малко от пет години са краткосрочни – и, в този процес, пропуска гората за дърветата.

Погледнете компания като Hershey. Пример за това как истинска стойност може да се отклони от борсата, е опитът на собственик, който го задържа в периода между 2005 г. и 2009 г., когато запасът загубили 50% от стойността си, бавно намалява, въпреки печалбата е добре, дивиденти увеличават и / е съотношението на р , съотношение PEG, и дивидент коригирано съотношение PEG всички са добре. Човек би бил глупак да го продаде или дори да загубят съня един момент върху него. пазарния дял на компанията е изключителен. Нейните възвръщаемост на материални активи са изумителни.

Това е бизнес, който е около продължение на повече от век. Той мина през Голямата депресия, която е най-тежката икономическа катастрофа в 600 година. Той се измъкна през 1973-1974 срив. Той оцеля дотком балона. Тя продължи да става по време на 2007-2009 колапс. Днес, фирмата обяви своята 346-та поредна тримесечна дивидент; непрекъснат контрол изпратено до собствениците отпреди поколения. Всеки е известно колко фантастично това начинание е, но малко хора всъщност правят нещо по въпроса.

Помислете за това: Представете си, че това е края на 1982 г. Hershey е най-големият шоколад компания в страната; име на практика всеки гражданин, млади и стари, не знае. Решавате, че искате да си купите $ 100 000 на стойност на собствеността. Това е най-сините от сините чипове. Той има силен баланс. Това е точно това, което искате във вашите брокерски сметки и доверителни funds.This не е точно радикално предложение по никакъв начин. Какво щеше да се случи?

От май 2016 г., вие искате да се седи на някъде около 49,739 акции на фондовата с пазарна стойност от $ 4,582,951.46 плюс щеше да спечели $ 1,174,337.79 в парични дивиденти по протежение на пътя за общ сбор от $ 5,757,289.25. Това предполага, че не реинвестира някоя от тези дивиденти, било, и че никога не е купил още един дял за останалата част от живота си!

И все пак, колко хора знаете ли собствени акции на Hershey? Колко хора около вас да има акции на това закътано в сметките си?

В моето семейство, това поведение вече е част от начина, по който работи. За Коледа, аз и съпругът ми даде акции на Hershey за най-малките членове от двете страни на родословното дърво. Ние го имаме в нашето портфолио. Имаме го бутна в портфейлите на нашите родители. Той се напъха в портфейлите ни, предназначени за нашите братя и сестри. Това е толкова  просто . Никой не го прави. Никой не се възползва от нея, каквото изглежда. Често, забогатяването изисква да се върши нещо, което е точно пред лицето си; толкова вездесъщ, че сте станали слепи за него. Направихме значителна залог, че на 25, 50 + години, считано от сега, Hershey ще се удави членовете на нашите семейства с потоци от пари в брой. Всеки път, когато смятаме, че е разумно да оценяват, ние купуват повече.

Намерете своя Hershey. Често има неща, точно пред вас, неща, които  знаят,  имат нисък шанс от загуба на пари в продължение на дълги периоди от време и са не-brainers. Възползвайте се от вашия специализирани знания. Уверете се, че имате достатъчно диверсификация за да се предпазите, ако не си прав. Да не се купуват акции на марджин. Това не е, че комплекс. Час и смесване ще свърши тежката работа, ако го пусна. Трябва да засадят правилните семена в правилната почвата и след това да се измъкнем от пътя.

Бъдете готови да се намерят начини за разширяване на Pie

Недейте просто да намали разходите, да намерят начин да направят повече пари! Като страна по работа или превръщането на хобито си в бизнес предприятие, можете да създадете допълнителни потоци от приходи за подпомагане на финансирането на пенсионирането си. В много случаи това е една отлична алтернатива на намаляване на разходите, тъй като тя позволява да се запази сегашната си стандарт на живот, като същевременно осигуряват за бъдещето си.

Като пълен работен ден студенти преди повече от десет години, съпругът ми и аз бяхме прави почти $ 100 000 годишно от странични проекти на непълно работно време и работа. Това ни позволи да финансира инвестициите ни като сме живели доста под възможностите си. Ние не се казва на никого за това. Ние не чакаме хората да ни предлагат възможности в повечето случаи. Ние разбра какво бихме могли да продават на света – какви стоки и услуги, които биха могли да предоставят на други хора и за които те ще се радваме да ни пишете чек – и ние се създаде системи, които са работили за нас, когато ние спяхме. Ако бяхме фокусирани върху само рязане на купони, тя щеше да ни вземат много по-дълго, за да бъде там, където сме днес.

Причини да купя дългосрочни грижи застраховане

Причини да купя дългосрочни грижи застраховане

Защо да купувате в дългосрочен план за осигуряване за грижи? По-долу са три добри причини.

1. Искаш ли възможност за достъп до качествена грижа бързо.

Ако имате нужда от помощ и нямат дългосрочни грижи застраховка, какво ще правиш? Можете да получите помощ от семейството и приятелите си, да плаща за това от джоба, и / или да отидете на Medicaid.

За достъп до дългосрочни ползи за грижа трябва да изискват помощ извършване на два от шестте на ежедневните дейности. Това са дейности като къпане и превръзка.

С напредване на възрастта и да започне да се нуждаят от помощ с тези неща, много хора разчитат на съпруг или други близки първите. Ако не разполагате застраховка тогава, когато семейството и приятелите вече не могат да предоставят на равнището на грижи, което трябва, вие започвате да прекарате надолу активите си, за да плати за грижи. Ако имате нужда от грижа за дълго време и да прекара всичките си активи, а след това в програмите точка правителствена помощ вдигне цената на вашите грижи в квалифициран медицински съоръжението.

Вие сте вероятно да получите достъп до грижи по-бързо, когато имате дългосрочни грижи застраховка, тъй като знаете, че ще разполагат с финансови средства за заплащане за това. Това е една от причините хората да купуват този вид застраховка – така че те имат възможност за достъп до грижи по-бързо и да използвате пари на застрахователната компания да плати за него.

2. Може да се наложи дълго скъпо иск.

Джеси Slome, изпълнителен директор на Американската асоциация за дългосрочни грижи застраховане ми разказа историята на един от най-дългите претенции за запис: една жена, която изплаща $ 12 000 на премиите през само няколко години и имам $ 1.2 милиона в дългосрочни грижи ползи през следващите петнадесет години.

Както каза Джеси, “щастлив е тя? Не, аз не мисля, че някой ще й се обади късмет. “Тя бе закупена дългосрочно осигуряване за грижи, така че разходите й бяха покрити, но аз съм сигурен, че тя и семейството й, както искате дългосрочна нужда грижи никога не е възникнала в първия място. Ако купите дългосрочно осигуряване за грижи, да се надяваме, че никога не се нуждаят от нея.

Ако го направите, все пак, ще се радвам да го има.

3. Вие искате свобода на избор.

Когато си купувате дългосрочни грижи застраховка ще разполага с необходимите средства, за да си позволят качествена грижа, и вие ще имате възможността да избират как и къде се появи това грижи. Тези, без значителни собствени ресурси, или тези, които не купуват дългосрочно осигуряване за грижи, просто няма да има колкото се може повече възможности за избор. Това означава ли, че всички трябва да се изчерпят и купуват дългосрочни грижи застраховка? Не, като всяко финансово решение, което трябва да се образоват, да оцени плюсовете и минусите , и да вземе решение, което е точно за вас.

Има алтернативи на традиционната дългосрочно осигуряване за грижи , като например получаване грижи в чужбина, или закупуване в продължаващо грижа на Общността. Въпреки алтернативите, тези в пенсионна ще намерите там е много мир разумен избор, който идва от които имат традиционни дългосрочни грижи застраховка.

Основания наемател може законно Break лизинг

Times наемател може да се счупят лизинг без санкция

5 причини наемател може законно Break лизинг

В повечето случаи, един лизингов договор е правно обвързващо споразумение, което не може да се раздели, докато срока на лизинговия договор е приключил. Има обаче някои моменти, когато наемател е в състояние да се прекъсне договора за наем без страх от наказание. Причините наемател може да се прекъсне договора за наем ще варират в зависимост от законите относно употреба наемодател наемател. Ето пет причини наемател може законно да прекратят своя договор за наем.

Неспособността да се поддържат във форма и обитаема помещения

Една от основните отговорности на всеки хазяин е задължението за поддържане на имота.

Някои общи задължения включват:

  • Като се уверите, Имотът е с течаща вода по всяко време.
  • Осигуряване на подходящи за боклук Съдове.
  • Поддържане на общата си място чисто и в добро състояние.
  • Извършване на ремонт.
  • След здравословни и безопасни кодове.

Ако наемател смята, че е налице съществено нарушение на здравето или безопасността на имота, наемателят може да подадете жалба в местния отдел за здравето или безопасността или друга организация оглед на имот или да подадете жалба директно с наемодателя.

  • Как да се оплачем за здравето или безопасността на организацията:

Ако наемателят реши да отиде директно на отдела на сградата или на друга организация за здравето и безопасността, тази организация обикновено ще излезе до имота за извършване на огледа, за да види дали тази жалба има някакви заслуги. Ако организацията реши претенцията е валидна, а след това тя ще осигури на наемодателя с известие за нарушение, че наемодателят трябва да реши проблема в рамките на определен брой дни.

  • Как да се оплачем на наемодателя:

Ако наемателят смята, че има нарушение на здравето или безопасността, той или тя може писмено да уведоми наемодателя, че се нуждае от ремонт на нарушението. Щатските закони ще се различават от това колко време наемодателя трябва да отговори и отстраняване на нарушението.

В повечето държави, ако наемодателят не успее да се определи съществено нарушение за здравето и безопасността, а не само един прост ремонт, наемателят може да бъде законно право да се прекъсне договора за наем.

Наемателят обикновено ще трябва да предостави на наемодателя с писмено известие, че наемателят има намерение да прекрати договора за наем. В зависимост от държавния закон, това известие ще трябва да се даде на определен брой дни преди наемателят може да се изнесат, освен ако нарушението за здравето и безопасността е толкова тежка, че това е необходимо, че наемателят се изнесат веднага.

Незаконен Наемодател Влизане

Наемодатели трябва обикновено предоставят наематели с предизвестие най-малко 24 часа преди наемодателя има право да влиза под наем единица на наемателя. Домакинът да въведете само по правни причини, като например да се запознаят с устройството, направи ремонт или да покажете на устройството на бъдещите наематели.

Ако собственикът на земята прави опити за въвеждане наем единица на наемателя по причини, които не са правно любимци, прави непрекъснати опити за въвеждане на единица на наемателя без надлежно уведомен, или малтретиране на наемателя, наемателят може да има право да развали договора за наем. Наемателят трябва обикновено получи съдебно нареждане, за да получите на наемодателя, за да спре поведение. Ако собственикът на земята нарушава разпореждането и отказва да се откажат от поведението, а след това на наемателя може да предостави информация, че той или тя ще прекрати договора за наем.

Активна служба Военна

Членовете на услугата Закона за гражданска взаимопомощ, наричани още SCRA, предлага някои защити за активни членове мито военни.

Той защитава тези членове, когато те получават промяна на поръчки станция.

Ако член на обслужване подписва договор за наем, а след това получи заповеди, които изискват членът да се преместят, за период от най-малко 90 дни, наемателят може да предостави на наемодателя с писмено уведомление, че те се нуждаят, за да прекрати договора за наем. Поканата трябва обикновено да бъде най-малко 30 дни преди желаната дата на прекратяване. Наемателят трябва да предостави доказателство, като например копие от промяната на поръчките гари или разполагане на военни сили.

Жертви на домашно насилие

Наематели, които са били жертви на домашно насилие, имат право да прекрати своя договор за наем, без санкции в много държави. Актът на насилие, обикновено трябва да са настъпили в близкото минало, обикновено в рамките на последните три до шест месеца.

Наемателят трябва да предостави на наемодателя писмено предизвестие за желанието си да се прекъсне договора за наем се дължи на домашно насилие.

Това съобщение трябва да бъде най-малко 30 дни преди желаната дата на прекратяване. Някои държави изискват предизвестие повече от 30 дни. Наемателят е отговорен само за плащането на наем, докато датата на прекратяване на лизинг.

Домакинът има право да поиска доказателство за този акт на домашно насилие. Наемателят обикновено могат да се съобразят с настоящата чрез предоставяне на копие от заповед на защита или на полицейски доклад, който документира инцидента.

Незаконен Апартамент

Ако се окаже, че апартамент наемател е отдаване под наем не е юридическа единица под наем, наемателят може да прекрати договора за наем без наказание. Щатските закони се променят, но наемателят е често с право на връщане на поне част от наема са платили над живота на тяхното отдаване под наем. Те могат дори да имат право на допълнително пари от собственика на земята, за да им помогне в намирането на друг апартамент под наем.

Предимствата и недостатъците на Наем на собствени – Ръководство за купувачи и продавачи

Предимствата и недостатъците на Наем на собствени - Ръководство за купувачи и продавачи

Наем на собствени сделки изглеждат и се чувстват много прилича на стандартните продажби на жилища, и те са алтернатива на традиционните жилищни кредити. И двете купувачи и продавачи могат да се възползват от тези мерки, но това е от съществено значение, че всеки знае какви са рисковете, преди да започнете.

Тази страница се занимава с наем за притежаване на сделки с един дом, но има и други видове програми там.

Какво е Наем на собствени?

Наем на собствени е начин да се купуват или продават нещо, с течение на времето, като купувачът е “опция” за закупуване в някакъв момент в бъдеще.

Традиционната, покупко-продажба, купувачът и продавачът завърши покупката повече или по-малко, веднага след съгласява с (при затваряне), но под наем, за да притежават, е различен.

Под наем за собствен договор, купувачът и продавачът се съгласи с  възможност  за продажба в някакъв момент в бъдеще. В крайна сметка на наемателя / купувача реши, ако сделката действително ще се състои. В същото време, купувачът ще извършват плащанията към продавача, и част от тези плащания (обикновено) да намали парите, необходими за закупуване на къщата по-късна дата.

Защо да купя С Наем на собствени?

Наем на собствени програми може да бъде атрактивен за купувачите, особено тези, които се очаква да бъдат в по-силна позиция в рамките финансова няколко години.

Купи с лоша кредитна: Купувачите, които не могат да се класират за заем начало може да започнат да купуват къща с наем на собствено съгласие. С течение на времето, те могат да работят по възстановяването на техните кредитни оценки, а те могат да бъдат в състояние да получи кредит, след като тя е най-накрая трябва да се закупи къщата.

Заключване в покупната цена: В пазари с увеличаване на цените на жилищата, купувачите могат да получат договор за закупуване на днешната цена (но покупката ще се проведе на няколко години в бъдеще). Купувачите имат възможност да се откаже, ако цените на жилищата падат, въпреки че това дали има смисъл финансово, ще зависи от това колко са платили по договора.

Test Drive: Купувачите могат да живеят в един дом, преди извършване на купи имота. В резултат на това те могат да се запознаят с проблеми с къщата, кошмарни съседи, както и други проблеми, преди да е станало твърде късно.

Придвижване по-малко: Купувачите, които са ангажирани с дом и квартал (но не може да си купите) могат да влязат в една къща, която в крайна сметка те ще си купят. Това намалява разходите и неудобствата на движещи се след няколко години.

Изграждане на собствения капитал: Технически, наематели не постигане на равнопоставеност по същия начин, че собствениците на жилища да направят. Въпреки това, плащанията могат да се натрупват и да предоставят значителна сума, за да бъдат поставени към покупка на дома. Купувачите могат също така просто да спестят пари в спестовна сметка и да използват тези средства вместо (избегнем опасностите на наема да притежава, и да им даде възможност да си купите някоя къща).

Защо Продавай С Наем на собствени?

Продавачите могат да се възползват от наем да притежавате договорености.

Повече купувачи: Ако имате проблеми с привличането на купувачи, можете също така предлага на наематели, които се надяват да се купи в бъдеще. Не всеки има добра кредитна и могат да се класират за заем, но всеки има нужда от място за живеене.

Спечелете доходи: Ако не се наложи да продаде десния далеч и да използва парите, за друг авансово плащане, можете да печелите приходи от наем, докато се движат към продажба на имущество.

По-висока цена: Можете да попитате за по-висока продажна цена, когато ви предлагаме под наем, за да притежавате. Ти предоставя възможност, че хората могат да са склонни да плащат за. Наемателите също имат “опция”, за да си купите дом – което те никога не биха могли да се използват – и гъвкавост винаги струва допълнително.

Инвестирани наемателя: Потенциален купувач е по-вероятно да се грижи за имот (и се разбираме със съседите) от наемателя, без кожа в играта. Купувачът вече е инвестирала в имота и има интерес да я поддържат.

Как работи

Всичко е по договаряне: A наем на собствени сделка, известен също като опция за лизинг, започва с договора. И двете купувачът и продавачът се съгласявате с условия, както и всички срокове може да се променя според нуждите на всички. В зависимост от това, което е важно за вас (независимо дали сте купувач или продавач), можете да поискате определени функции, преди да подпише договор.

Например, можете да направите заявка за по-големи или по-малки първоначални плащане, ако това би било полезно за вас.

Съвети е от съществено значение: Не забравяйте да прегледате всеки договор с адвокат по недвижими имоти, тъй като тези сделки може да бъде сложно и има много пари, участващи. Наем на собствени сделки са особено рискови за купувачите. Няколко измами да се възползват от хора с лоша кредитна и големи надежди за закупуване на жилище. Дори и с един честен продавач, това е възможно да се губи много пари, ако нещата не вървят по план.

Един вариант да си купя: В началото на всяка наем да притежавате сделка, купувачът плаща на продавача на  премия опция , която често е около пет процента от крайната продажна цена (въпреки че със сигурност може да бъде по-висока или по-ниска). Това плащане дава на купувача правото или “опцията” – но не и задължението – да си купи дом в някакъв момент в бъдеще.

Не се възстановяват: Първоначалната премия плащане не се възстановява, но тя може да се приложи към покупната цена (ако купувачът някога купува дома, тя няма да се налага да излезе с най-много пари в брой). По-големите плащания опции са рискови за купувачи: ако сделката не се осъществи по някаква причина, няма начин да се получи, че парите обратно. Продавачът обикновено има право да запази всички плащания на премии след наем, за да притежавате сделка свършва.

Цена за покупка: купувачът и продавачът да определи покупна цена за дома в договора им. В един момент в бъдещето (обикновено от една до пет години, в зависимост от преговорите), купувачът може да закупи дом за тази цена – независимо от това, което домът е действително си струва. При определяне на цената, на цена, която е по-висока от сегашната цена не е необичайно (в противен случай, продавачът е по-добре просто да продават днес). Ако в дома се е повишила стойността си по-бързо от очакваното, работят нещата в полза на купувача. Ако в дома губи стойност, наемателят-вероятно няма да си купите дом (отчасти защото тя не може да има смисъл, и отчасти защото наемателят може да не бъде в състояние да се класира за голям заем с високо съотношение кредити към стойност). Купувачите обикновено кандидатстват за ипотечен когато дойде време за закупуване на жилище.

Месечните плащания: на купувача / наемателя също прави месечни плащания към продавача. Тези плащания служат като наем плащания (тъй като продавачът все още е собственик на имота), но наемателя обикновено плаща малко допълнително всеки месец. Допълнителната сума, обикновено се кредитира до крайната покупна цена, така че намалява количеството на парите, купувачът трябва да излезе с при закупуване на дома. Отново, допълнително наем “премия” е невъзвръщаем – тя компенсира продавача за чакане, за да видим какво ще направим на купувача (продавачът не може да продаде имота за някой друг, докато споразумението с наемателя краищата).

Поддръжка: всички ангажирани ползи от добре поддържан дом, но кой трябва да плаща? Вашето съгласие следва да уточни кой е отговорен за рутинна поддръжка и мащабни ремонти. Някои казват, че споразуменията за нещо под $ 500 е отговорност на купувача, но местните закони могат да се усложнят нещата (наемодателите може да се изисква да предоставят определени удобства, дори ако вашият договор казва друго).

Наем на собствени Клопките

Нищо не е перфектно, а това включва и отдаване под наем на собствени програми. Тези сделки са сложни, и купувачи, и продавачи могат да получат някои неприятни изненади. Няколко примера са изброени по-долу, но в списъка на нещата, които потенциално могат да се объркат, е много по-дълго. Само местен адвокат недвижими имоти може да ви даде добра представа за това, което е заложено на карта във вашата ситуация, така че не забравяйте да посетите с един, преди да подпише нещо.

Рискове за купувачи

Губиш пари: Ако не си купите дом – по някаква причина – като губи всички на допълнителните пари, която сте платили. Продавачите, които лесно се изкушават могат да затруднят или непривлекателна за да можете да си купите.

Бавен напредък: Може да се планира да подобри своята кредитна или увеличите доходите си, така че ще се класират за заем, когато опцията завършва, но нещата може да не работят, както е планирано.

По-малко контрол: Все още не сте собственик на имота, така че не е нужно пълен контрол над него. Вашият хазяин може да спрат да правят плащания по ипотеки и загубите имота чрез ограничаване на достъпа, или е възможно да не отговаря на решения относно основните елементи за поддръжка. По същия начин, хазяина може да загуби съдебно решение или откажат плащат данъци върху имуществото и в крайна сметка с вещни тежести върху имота. Споразумението следва да обърне внимание на всички тези сценарии (и на наемодателя не е позволено да се продава, докато имате възможност върху имота), но съдебни битки винаги са основна болка.

Падащите цени: Цените на жилищата могат да падат , а може и да не бъде в състояние да предоговорят по-ниска покупна цена. Тогава сте останали с опция откажете от всичките си пари опция или закупуване на къщата. Ако вашият кредитор няма да одобри извънгабаритни заем, ще трябва да донесе допълнителни пари за затваряне за авансово плащане.

Забавените плащания се нарани: В зависимост от вашия договор, ако не плащат наем на време, може да загубите правото на закупуване (заедно с всичките си допълнителни плащания). В някои случаи, да запазите опцията си, но си допълнително плащане за месеца не се “брои”, и той няма да се добави към сумата, която сте натрупали за евентуално закупуване.

Начало въпроси: Възможно е да имате проблеми с имота, които не знаят за, докато не се опита да го купи (като проблеми заглавие). Обработва се под наем, за да притежавате покупка като “истински” покупка – получите инспекция и заглавие търсене преди да се гмурнете инча

Измами: Наем на собствени измами са привлекателна начин да се вземат големи суми пари от хора, които не са в позиция финансово стабилен.

Рискове за продавачи

Не сигурност: Вашият наемателя може да не купуват, така че трябва да започне всичко отначало и да намери друг купувач или наемател (но поне вие задържате допълнителни пари).

Бавно пари: Вие не получите голяма еднократна сума, която може да се наложи да закупите следващото си къща.

Липсва благодарност: Обикновено се заключва в продажна цена, когато се регистрирате за наем на собствено съгласие, но цените на жилищата могат да се увеличават по-бързо, отколкото сте очаквали. Може да се направи по-добре отдаване под наем на мястото и все споразумение за продажба в бъдеще (или може би не).

Падащи цени на жилищата: Цените на жилищата може да паднат, и ако наемателя не купува, ти щеше да е по-добре просто да продава имота.

Откриването недостатъци: Купувачите могат да открият недостатъци, които никога не сте знаели за използване в дома по различен начин, и те могат да решат да не купуват. Може би водопровод може да се справи с няколко, но не петчленно семейство, и никой не би могъл да знае за проблема. Вие не се опитвате да заблудят никого – това е дефект, който никога не дойде при предишния дневен режим – но сега това е проблем, а вие ще трябва да го разкрие пред бъдещите купувачи (или го оправя).

Как да използваме Оттегляне процент в Пенсионно планиране

Проследяване на вашата скорост оттегляне е важно при пенсиониране. Ето защо.

Какво е безопасно Оттегляне процент в моите пенсиониране години?

Скоростта на изтегляне е изчисление, която разказва какъв процент от вложените активи прекарвате, или да прекарате всяка година при пенсиониране.

Отнемане процент Пример

Нека разгледаме един пример за това как работят цени на отнемане.

  • Да предположим, в началото на годината имате $ 100 000 в инвестиционен профил.
  • В течение на цялата година можете да оттегли $ 8000.
  • Вашата оценка оттегляне за годината е 8% ($ 8000 разделени от $ 100 000).

Безопасна скорост оттегляне е трябвало да бъде в размер можете да прекарате всяка година, без изобщо да се притеснявате за изчерпване на пари. В зависимост от нивото на риска на инвестициите си, ефективността на инвестициите, както и необходимостта да се увеличи тегления за инфлацията, сейф процент оттегляне може да варира от 3% до 4,5% годишно.

Някои изследвания предполагат, че трябва да държите тегления с 4% или по-малко, за да бъде в безопасност. Това правило оттегляне 4% може да служи като груб ориентир за следване. Допълнителна изследвания показват, че като следвате дисциплиниран набор от правила, отнемане проценти, които ви казват, когато ме повишат и когато трябва да се вземе по-ниска заплата, които можете да похарчите малко повече и да се оттегли от 4% -6% годишно вместо 3 -4%.

Ако все още не са пенсионери, един от начините да се използва със скорост оттегляне е да сближи това, което може да бъде в състояние да се оттегли по-късно. Например, при скорост на 5% оттегляне може да се оттегли $ 5000 на година за всеки $ 100 000 ли са инвестирали.

Разбира се, че някои от $ 5000 ще трябва да бъдат заделени за данъчно облагане в пенсиониране.

Когато получите сериозно за правене на вашата пенсиониране планиране, вместо да разчита на правило, вие ще искате да се създаде график или времева линия, която показва вашите очакваните тегления всяка година в целия пенсиониране.

Няколко години може да се нуждаят от повече средства, за да си купи кола или да предприеме пътуване. Други години, може да се нуждаят от по-малко.

Защо искате да проследите вашето Оттегляне Rate

Когато е в пенсионна възраст, че е важно да следите скоростта оттегляне всяка година и да го сравни с план, който показва какво трябва да бъде, за да може парите си, за да продължи през целия пенсиониране.

Ако вашият курс оттегляне е постоянно над това, което планират и все още имате дълга продължителност на живота, може да свършат парите. Проследяване на този показател е като да отидеш в за физическа. Това е начин да се провери и да се уверете, че вашите разходи е най-здравословен устойчив в сравнение с размера на вашия портфейл.

Оттегляне Rate Успехи

Защото бъдещето е, добре, бъдещето и неопределена, вие ще искате да има гъвкав план, който дава възможност за някои “свободно пространство”, в колко се оттегли всяка година. Този тип гъвкав план означава, че може да бъде в състояние да се оттегли още една година за голяма покупка като кола, и по-малко в още една година, където не се появят големи покупки.

Един от начините да се уверите, че не се оттегли твърде много е да се създаде един систематичен план за отказ, който директни депозити определена сума пари от вашите инвестиции във вашата проверка на сметка. Това служи като “заплата” и ако прекарвате само това, което се нанася тя може да ви предпази от потапяне в и харчат допълнително пари, която е наистина, предназначени за бъдещето – не за текущата година.

Друг успешен подход е нещо, наречено подход оттегляне време сегментирана в които се инвестира, за да съответства на периода от време, за това, кога ще се нуждаят от тях. Така например компактдиск може зрели всяка година, за да отговарят на вашите нужди за разходи за годината.

Ако имате пари в IRAs и 401 (к) планове, едно нещо трябва да имате предвид е, как вашите тегления ще се променят, когато изискваната минимална дистрибуции започват. Този регламент изисква от вас да започнат да теглят от пенсионни сметки на възраст 70 1/2, и всяка година с напредване на възрастта, трябва да се оттегли малко повече.

При теглене на пенсиониране, най-важното нещо е да се планират и след това се измерва срещу този план. Като и след план е най-важното нещо, което можете да направите, за да се уверите, че имате достатъчно средства за всички ваши пенсиониране години.